学生におすすめのクレジットカードの選抜11選！収入ゼロでも失敗しない選び方

カードを1枚も持っていない学生の多くは、還元率より先に「収入がなくても通るのか」「親に知られないか」「使いすぎないか」で手が止まります。

実際には、今回の11枚の中に、アルバイト収入ゼロの18歳以上の学生を申込対象に含めているカードが複数あります。

一方で、学生のうちに選んだ1枚は、就職してからも財布に残り続けることが多いものです。

学生向けの上乗せが26歳になる誕生月で終わるカード、卒業後に年会費のかかるカードへ切り替わるカード、何も変わらないカードと、その後の扱いは11枚でばらばらでした。

この記事は「クレジットカード学生おすすめ」で探している人に向けて、2026年10月時点の最新の公式情報をもとに11枚を比べています。

年会費と還元率に加えて、卒業後にどうなるか、留学や旅行で海外で使ったときに手数料がいくら上乗せされるかまで、各社の規約とFAQで確かめました。

読み終えたときには、自分の生活で一番お金を使う場面に合った1枚を選べます。

学生におすすめのクレジットカード11選！年会費と還元率で比較【2026年最新】

学生向けのカードを比べた上位の記事15本を2026年10月7日に集計し、見出しで取り上げられた回数が多い11枚を選んでいます。

15本が見出しで紹介しているカードの枚数を並べると、真ん中の値が11枚だったため、掲載数もそれにそろえました。

並び順は「どれが一番おすすめか」の順位ではありません。

条件なしで付く還元率は0.5%から1.2%まで差があり、学生にうれしい特典が付く場面もカードごとに違います。

まず下の表で年会費・基本還元率・卒業後の扱いを見比べ、気になったカードの紹介へ進んでください。

各カードには、おすすめできる学生とできない学生も添えています。

年会費や還元率は、各社の公式サイトで確かめた最新の内容です。

カード名	年会費（税込）	基本還元率（条件なし）	学生にうれしい特典・使いどころ	卒業後の扱い
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5%	25歳以下は対象のサブスクで最大＋9.5%、携帯料金で最大＋1.5%	学生専用ではないのでそのまま使える
JCBカード W	永年無料（申込は39歳以下）	1.0%相当	スターバックスなどJ-POINTパートナーの店で倍率が上がる	そのまま使え、40歳以降も年会費無料
エポスカード	永年無料	0.5%	マルイの優待期間に買い物が10%オフ	そのまま使える
イオンカードセレクト	無料	0.5%	毎月20日・30日はイオンなど対象店で5%オフ	そのまま使える
PayPayカード	永年無料	1.0%（アプリへのカード登録と本人確認が必要）	PayPayアプリのクレジット払いでポイントが貯まる	そのまま使える
学生専用ライフカード	無料	0.5%相当	在学中は海外のお店で使った金額の4%がキャッシュバック（事前申込が必要）	一般のライフカードに自動で切り替わる
リクルートカード	無料	1.2%	使う店を問わず1.2%	そのまま使える
楽天カード	永年無料	1.0%	楽天市場でポイント3倍	そのまま使える（学生専用の楽天カード アカデミーは卒業年に楽天カードへ切り替え）
JALカード navi	在学中は無料	1.0%（100円で1マイル）	在学中はマイルの有効期限がない	普通カードに自動で切り替わり、年会費2,200円（切り替え後の初年度は無料）
ANAカード（学生用）	在学中は無料	マイルで貯まる（JCBは200円で2マイル、VISA・Mastercardは200円で1マイル）	入会時と毎年の継続時に1,000マイル	同じブランドのANA一般カードに自動で切り替わり、年会費2,200円
三菱UFJカード	永年無料	0.5%相当	セブン‐イレブンやローソンなど対象店で7%（エントリー不要）	そのまま使える

※ 2026年10月7日時点の各社公式サイトの情報です。学生専用ライフカードと三菱UFJカードは1ポイントを5円相当として使った場合の還元率です。JALカード naviとANAカード（学生用）はマイルで貯まるため、貯まるマイル数で表記しています。

三井住友カード（NL）｜25歳以下ならスマホ代やサブスクの支払いでポイントが上乗せされる

画像出典：三井住友カード公式サイト

概要

券面に番号を載せないナンバーレス型で、番号などの情報はスマホのVpassアプリから確かめます。

発行元は三井住友カード株式会社で、年会費は永年かかりません。

申し込めるのは満18歳以上の人で、高校生は対象外です。

即時発行を選ぶと、最短10秒でアプリ上にカード番号が出てきます。

25歳以下の本会員には「リワードアップ U25」の特典が自動で適用され、対象サブスクは最大＋9.5%、携帯料金は最大＋1.5%を上乗せでもらえます。

動画配信やスマホ代の引き落としを1枚に寄せたい学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard
貯まるポイント	Vポイント
ポイントの使い道	VポイントPayへのチャージ（1ポイント＝1円）、カード代金へのキャッシュバック（1ポイント＝1円）、SBI証券での投資信託の買付（1ポイント＝1円）など
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	即時発行で最短10秒（Vpassアプリにカード番号を表示）。19:31〜翌8:59の即時発行は利用枠5万円・1回払いのみ
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）。国内旅行傷害保険・お買物安心保険はなし
追加カード	家族カード：年会費無料（学生本人の申込可否は要問い合わせ）／ETCカード：年会費無料（前年度に利用がない場合は翌年度550円（税込）。発行手数料は要問い合わせ）
スマホ決済・タッチ決済	Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、Apple Pay、Google ウォレット

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	ショッピング全般（電子マネーチャージなど一部を除く）	無条件
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済	7%	セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなど（モバイルオーダーも対象）	要条件達成（スマホのタッチ決済かモバイルオーダーで払う）
リワードアップ U25	サブスク最大＋9.5%／携帯料金最大＋1.5%／PayPay支払い最大＋0.5%	Netflix・U-NEXT・DAZNなど8サービス、docomo・au・SoftBankなど10社	25歳以下の本会員のみ（エントリー不要）
家族ポイント・Vポイントアッププログラム	家族ポイント最大＋5%／Vポイントアッププログラム最大＋7%	対象のコンビニ・飲食店	要エントリー（家族登録）／要条件達成（SBI証券の利用など）

三井住友カード（NL）の公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。リワードアップ U25の上乗せは26歳になる誕生月の利用分までで、毎月1カード30,000ポイントが上限です。海外旅行傷害保険は2025年10月16日以降に出発する旅行から、日本を出国する前に交通機関かツアーの代金をこのカードで払うことが条件になりました。

JCBカード W｜39歳までに入会すれば卒業後も40歳を過ぎても年会費がかからない

画像出典：JCB公式サイト

概要

JCBオリジナルシリーズに属するJCBカード Wの発行元は、JCB本体である株式会社ジェーシービーです。

入会できる年齢は18〜39歳に絞られています。

高校生を除く学生であれば、アルバイトの収入がない人も申込の対象です。

入会が39歳までなら、卒業しても40歳を超えても年会費は0円のまま続きます。

国内でも海外でも、条件なしで税込200円ごとに2ポイントが付与され、MyJCB Payで使うと1%相当になります。

就職したあとも1枚を持ち続けたい学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	無料（本会員・家族会員とも。発行手数料もかからない）
基本還元率	1%相当（200円（税込）につき2ポイント。MyJCB Payで1ポイント＝1円として使った場合）
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	J-POINT
ポイントの使い道	MyJCB Payでの支払い（1ポイント＝1円）、JCBギフトカード（1ポイント＝1円分）、Amazon・カード代金へのキャッシュバック（1ポイント＝0.7円）など
申込条件	18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入のある人、または高校生を除く18歳以上39歳以下の学生（一部申し込めない学校あり）
発行スピード	ナンバーレスは最短5分でカード番号を発行（MyJCBアプリで表示）。カードは最短3営業日で発行、申込から約1週間で到着
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）、海外ショッピングガード保険 最高100万円（1事故の自己負担10,000円）。国内旅行傷害保険はなし
追加カード	家族カード：年会費無料（本会員が学生の場合は申込不可）／ETCスルーカード：入会初年度無料（2年目以降は注意書きを参照。発行手数料は要問い合わせ）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay、Google Pay、Samsung Wallet、QUICPay、JCBのタッチ決済、MyJCB Pay（コード決済）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%相当（200円（税込）につき2ポイント。Amazon・キャッシュバックで使うと0.7%相当）	国内・海外のショッピング全般（電子マネーチャージなど一部を除く）	無条件
J-POINTパートナー	最大21倍（最大10.5%）	スターバックス、マクドナルド、セブン‐イレブン、Amazonなど（店舗で倍率が異なる）	要エントリー（事前のポイントアップ登録）
JCBのクレカ積立	最大0.5%	対象の証券会社3社	要条件達成（積立以外のショッピングが月5万円以上）

JCBカード Wの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。ETCスルーカードは2026年11月以降、カードの有効期限の月に応じて順に、2年目以降に前年のETC利用が1回もなく、ショッピング利用も合計50万円（税込）に届かない場合は年550円（税込）がかかります。海外旅行傷害保険は、日本を出国する前に交通機関かツアーの代金をこのカードで払った場合に適用されます。

エポスカード｜年4回の優待期間はマルイでの買い物が10%オフになり海外旅行保険も付く

画像出典：エポスカード公式サイト

概要

エポスカードは入会金も年会費も永年無料のVisaカードで、発行しているのは丸井グループの一員である株式会社エポスカードです。

就職したあとも年会費は発生しません。

申込の条件は満18歳以上（高校生は対象外）です。

「マルコとマルオ」の期間（年4回）には、マルイ・モディの全店舗とマルイのネット通販での買い物が10%オフになります。

マルイの店舗などにあるエポスカードセンターで手続きすれば、約30分でカードが手に入るのも見逃せません。

マルイで服や雑貨を選ぶことが多い学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	入会金・年会費とも永年無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	エポスポイント
ポイントの使い道	マルイ・モディ・マルイのネット通販での精算時に1ポイント単位で割引、ネットの買い物や固定費の支払い分の割引、スターバックス・dポイントなどへの交換
申込条件	日本国内在住の満18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	エポススマホカードは原則24時間即時発行。エポスカードセンターでの申込は約30分で発行（顔写真付きの公的書類が必要）。ネット申込で自宅配達の場合は1〜2週間
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高3,000万円（利用付帯・本人のみ）。国内旅行傷害保険は要問い合わせ。ショッピング保険の無料付帯はなし
追加カード	ETCカード：年会費無料（発行手数料は要問い合わせ）／家族カード：一般のエポスカード向けの案内は公式に見当たらない（ゴールド以上の会員向けにエポスファミリーゴールドあり）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay、Google Pay、Visaのタッチ決済、モバイルSuicaなどの交通系IC

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	Visa加盟店での利用（一部対象外・還元率が異なる利用先あり）	無条件
ポイントUPサイト経由	2〜30倍	会員向けサイトを経由したネットショッピング	要条件達成（サイトを経由して購入）
マルコとマルオ（年4回）	ポイントではなく代金が10%オフ	マルイ・モディ全店、マルイのネット通販（食品・レストランなど一部対象外）	要条件達成（期間中にクレジット払いで買う）

エポスカードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。海外旅行傷害保険は、宿泊を伴うツアーの代金か交通機関の料金をエポスカードで払った場合に適用され、家族は対象外です。マルコとマルオの10%オフは、他の優待と併用できない場合があります。

イオンカードセレクト｜毎月20日と30日はイオンでの買い物が5%オフになる

画像出典：イオンカード公式サイト

概要

イオンカードセレクトは、クレジットカードと電子マネーWAON、それにイオン銀行のキャッシュカードの3役を兼ねる1枚で、発行元は株式会社イオン銀行です。

年会費はかからず、学生は収入がなくても18歳以上なら申し込めます。

「お客さま感謝デー」にあたる毎月20日と30日は、全国のイオンやマックスバリュなどの対象店舗で代金が5%オフになります。

対象となるイオングループの店舗で払うと、WAON POINTは常に基本の2倍たまり、還元率は1.0%です。

バイト代の振込先とカードの引き落とし先を、どちらもイオン銀行にそろえたい学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1WAON POINT）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
貯まるポイント	WAON POINT（WAON POINT加盟店以外で電子マネーWAONを使った場合は電子マネーWAONポイント）
ポイントの使い道	WAON POINT加盟店での支払いに1ポイント＝1円から使える
申込条件	18歳以上（高校生は卒業年度の1月1日以降）。学生は収入がなくても申込可。引き落としはイオン銀行口座のみ
発行スピード	即時発行は最短5分（マイナンバーカードとAEON Payアプリで本人確認した場合）。通常発行は最短2週間程度
付帯保険	ショッピングセーフティ保険（年間50万円まで・1品5,000円以上）、カード盗難保障。海外旅行傷害保険はなし。国内旅行傷害保険は要問い合わせ
追加カード	家族カード：年会費無料（生計を共にする18歳以上の配偶者・親・子供、最大3枚）／ETCカード：発行手数料・年会費とも無料
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（iD・Mastercardタッチ決済・JCBタッチ決済。VisaはiDのみ）、イオンiD（Android）、AEON Pay。Google Payは要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	カード払い全般	無条件
イオングループの対象店舗	1.0%（基本の2倍）	イオングループの対象店舗（一部対象外あり）	無条件
お客さま感謝デー（毎月20日・30日）	ポイントではなく代金が5%オフ	イオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンター、サンデー、ザ・ビッグなど	要条件達成（当日にイオンマークのカードで払う。一部対象外あり）
WAONオートチャージ	0.5%	電子マネーWAONへのオートチャージ	要条件達成（オートチャージの設定）

イオンカードセレクトの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。お客さま感謝デーの5%オフは、イオンネットスーパーや一部の専門店、たばこ・書籍・雑誌・ビールなどの商品が対象外で、他の会員割引とは併用できません。

PayPayカード｜アプリ登録と本人確認を済ませると利用額の1%がPayPayポイントで貯まる

画像出典：PayPayカード公式サイト

概要

PayPayカード株式会社が出しているPayPayカードは、年会費がずっとかからない1枚です。

申し込みの窓口はPayPayアプリで、カード番号もアプリの画面で見るナンバーレス仕様です。

アプリへのカード登録とPayPayの本人確認の2つがそろえば、税込200円の決済ごとに1%分のPayPayポイントが戻ります。

学生だけの券種ではないため、社会人になってからも番号を変えずに使えます。

なお2025年3月10日以降は、海外で使うと3.85%の事務処理手数料が上乗せされます。

日々の会計をPayPayに寄せている学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1.0%（200円（税込）ごとに付与。PayPayアプリへのカード登録とPayPayの本人確認が条件）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB（1枚目の申し込みはVisaのみ）
貯まるポイント	PayPayポイント
ポイントの使い道	PayPay加盟店でのPayPay決済、カードの毎月の支払い、Yahoo!ショッピングなど（1ポイント＝1円）
申込条件	日本国内在住の満18歳以上で、本人または配偶者に安定した継続収入がある方。本人認証ができる携帯電話とPayPayアプリが必要
発行スピード	審査は最短2分。プラスチックカードは申し込みから約1週間で届く
付帯保険	なし（海外旅行・国内旅行・ショッピング保険はいずれも付帯しない）
追加カード	家族カード：年会費無料／ETCカード：年会費550円（税込）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay・Google Pay・タッチ決済に対応。PayPayアプリの「PayPayクレジット」としても支払える

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1.0%	カード決済・PayPayクレジット決済	要条件達成（アプリへのカード登録とPayPayの本人確認）
PayPayステップ達成	＋0.5%（合計最大1.5%）	前月に200円以上の支払い30回以上かつ合計10万円以上（本人確認済みの18歳は20回以上かつ合計8,000円以上）	要条件達成
電気・ガス・水道料金、税金	基本0.5%（最大1%）	対象の支払い先でのカード決済	還元率が下がる
学生向けの上乗せ	なし	―	学生向けの上乗せ特典はない

PayPayカードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。海外旅行・国内旅行・ショッピングの保険が付くのは上位券種のPayPayカード ゴールドだけです。ETCカードは1枚ごとに年会費550円（税込）がかかります。

学生専用ライフカード｜在学中は海外のお店で使った金額の4%がキャッシュバックされる

画像出典：ライフカード公式サイト

概要

大学・大学院・短大・専門学校に通う満18〜25歳の学生と、進学が決まった18歳以上の高校生（卒業する年の1月以降）が申し込める、ライフカード株式会社の年会費無料カードです。

在学中に海外の店舗で使うと、利用額の4%分がキャッシュバックの対象になります。

1年の区切りは4月1日〜翌年3月31日で、その期間に戻る金額は10万円が上限です。

卒業すると年会費無料の一般のライフカードに自動で移行し、ポイントを含む契約情報はそのまま引き継がれます。

海外へ留学や旅行に出る予定がある学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	無料（卒業後に切り替わる一般カードも年会費無料）
基本還元率	1,000円につき1ポイント（1ポイント＝5円相当の交換先なら0.5%相当）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
貯まるポイント	サンクスポイント
ポイントの使い道	他社ポイントへの移行、電子マネーやギフトカードへの交換
申込条件	満18歳以上満25歳以下で、大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の方。進学予定の満18歳以上の高校生は卒業する年の1月以降に申し込める
発行スピード	最短2営業日（オンラインで支払口座を設定した場合）
付帯保険	海外旅行傷害保険は2026年3月31日以降の出発分から廃止。国内旅行傷害保険・ショッピング保険は要問い合わせ。盗難・紛失時の不正使用を補償するカード会員保障制度あり
追加カード	ETCカード：初年度無料、前年度に利用がなければ次年度以降1,100円（税込）／家族カード：要問い合わせ
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（Mastercard・JCBはタッチ決済やアプリ・Web上の支払いにも使える。Visaはアプリ・Web上の支払い不可）・Google Pay（iDで支払い）。カード本体のタッチ決済はVisaに搭載（Mastercard・JCBは要問い合わせ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1,000円につき1ポイント（0.5%相当）	ショッピング	無条件
海外ショッピングのキャッシュバック	利用額の4%（年間上限10万円）	海外の実店舗でのショッピング	学生のみ・渡航ごとの事前申込が必要・在学期間中のみ
入会初年度	ポイント1.5倍	入会後1年間のショッピング	無条件（新規入会）
お誕生月	ポイント3倍	誕生月のショッピング	無条件（入会初年度の1.5倍とは重複しない）
L-Mall経由の買い物	ポイント最大25倍	会員限定モール「L-Mall」経由の買い物	要条件達成

学生専用ライフカードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。4%のキャッシュバックは渡航ごとの事前申込が必要で、海外のネットサイト・国内の免税店・機内販売での利用は対象外です。キャッシュバックは在学期間中だけの特典で、届け出た卒業予定年の3月末日に終わります（卒業予定月が4〜12月の人は翌年の3月末日まで）。

リクルートカード｜使う店を選ばず1.2%のポイントが貯まる

画像出典：リクルートカード公式サイト

概要

リクルートカードは株式会社リクルートが提供するカードです。

発行元はブランドで分かれ、JCBは株式会社ジェーシービー、Mastercard・Visaは三菱UFJニコスが担っています。

年会費はかかりません（永年無料）。

使う店を問わず、基本還元率1.2%でリクルートポイントが貯まります。

この1.2%は、光熱費や携帯電話の料金をカードで払った場合にも適用されます。

学生向けの券種ではないので、卒業後も年会費と還元率はそのままです。

海外利用時の事務処理手数料はブランドで異なり、Mastercard・Visaなら3.85%（税込）、JCBなら1.60%です。

どこで払うかで還元率を確かめる手間を省きたい学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1.2%
国際ブランド	JCB／Mastercard／Visa
貯まるポイント	リクルートポイント
ポイントの使い道	じゃらんnet・ホットペッパーグルメ・Hot Pepper Beautyで1ポイント＝1円、Pontaポイントへ1対1で交換、Amazon.co.jp（リクルートIDとの連携が必要）
申込条件	Mastercard／Visa：18歳以上で本人または配偶者に安定した収入がある方、または18歳以上の学生（高校生を除く）。リクルートIDが必要。JCBの申込条件は要問い合わせ
発行スピード	JCB：「モバ即」なら最短5分でカード番号を発行（受付時間・口座設定などの条件あり）／Mastercard・Visa：要問い合わせ
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）／国内旅行傷害保険：JCBのみ最高1,000万円（利用付帯）／ショッピング保険：JCBは年間200万円、Mastercard・Visaは年間100万円（Mastercard・Visaの国内利用は分割・リボ払いの指定時のみ）
追加カード	家族カード：本人会員が学生の場合は発行不可／ETCカード：Mastercard・Visaは年会費無料（新規発行手数料1,100円（税込））、JCBは1年目無料・2年目以降550円（税込、条件達成で無料）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Payは全ブランド対応。タッチ決済とGoogle PayはJCBが対応（Mastercard・VisaのGoogle Payは要問い合わせ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1.2%	カードショッピング全般（光熱費・携帯電話料金を含む）	無条件
じゃらんnetの予約・宿泊	＋2%（合計3.2%）	じゃらんnet	要条件達成
Hot Pepper Beautyの予約・来店	＋1%（合計2.2%）	Hot Pepper Beauty	要条件達成
電子マネーチャージ	JCB：0.75%／Mastercard・Visa：1.2%	nanaco・モバイルSuicaなど対象の電子マネー	全電子マネー合算で月3万円まで
学生向けの上乗せ	なし	―	学生向けの上乗せ特典はない

リクルートカードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。年会費やリボ・分割払いの手数料、キャッシングの利用分にはポイントが付きません。Mastercard・Visaは、有効期限の17か月前から1か月前までに一度も利用代金の請求がないと、カードが更新されない場合があります。

楽天カード｜楽天市場のカード払いでポイントが3倍になる

画像出典：楽天カード公式サイト

概要

楽天カード株式会社の楽天カードは年会費が永年無料で、利用100円ごとに楽天ポイントが1ポイント、還元率にして1%貯まります。

楽天市場の支払いをこのカードにすると、付くポイントは通常の3倍です。

28歳以下で満18歳以上の学生は、利用可能枠の上限を30万円にした学生専用の「楽天カード アカデミー」を選ぶこともできます。

アカデミー会員には卒業年の6月に楽天カードが送られ、年会費無料のまま移行します。

海外で使ったときの事務処理手数料は3.63%（税込）で、どのブランドでも同じです。

日用品や教科書を楽天市場で買うことが多い学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1%（100円につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／American Express
貯まるポイント	楽天ポイント
ポイントの使い道	楽天市場など楽天グループのサービス、楽天ペイ、楽天ポイントカード加盟店、カード利用代金の支払い（1ポイント＝1円相当）
申込条件	18歳以上（18歳未満・海外在住の方は申し込み不可）。所定の審査あり
発行スピード	申し込み受付のメール到着後、通常約1週間〜10日前後で届く
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円（利用付帯）／国内旅行傷害保険：なし／ショッピング保険：要問い合わせ／カード盗難保険あり
追加カード	家族カード：年会費永年無料（2枚まで）／ETCカード：年会費550円（税込）、楽天会員ランクがプラチナ以上なら無料
スマホ決済・タッチ決済	全ブランドがタッチ決済に対応。Apple Pay・Google PayはVisa・Mastercard・JCBが対応（American Expressは対象外）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%	カードショッピング全般	無条件
楽天市場でのカード払い	3倍	楽天市場	無条件（楽天カード特典分は期間限定ポイント・月間上限あり）
楽天カード アカデミーの水曜日特典	5倍	毎週水曜日の楽天市場・楽天ブックス	学生のみ（アカデミー会員）・要エントリー・楽天学割特典は25歳以下が対象
海外での取引（Visa・Mastercard）	0.5%（200円につき1ポイント）	海外での取引、海外事業者の国内ネット取引	還元率が下がる

楽天カードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。海外旅行傷害保険は、出国前に募集型企画旅行の料金を楽天カードで払った場合だけ付き、航空券のみの購入は条件に含まれません。楽天学割の特典は26歳以上になると対象外です。

JALカード navi｜在学中は年会費無料で貯めたマイルに有効期限がない

概要

学生専用のJALカードがJALカード naviで、株式会社JALカードがJCB・三菱UFJニコスと提携して発行しています。

年齢が18歳以上30歳未満であれば申し込めて、対象には大学院生、大学生、短大生、専門学校生、高専の4・5年生が含まれます（高校生は除く）。

在学しているあいだ、年会費は0円です。

マイルは買い物100円ごとに1マイルずつたまり、通常のJALカードと比べて2倍のペースです。

卒業するまでマイルに有効期限がないため、数年かけてためた分を特典航空券に充てられます。

海外利用時の事務手数料は選ぶブランドで変わり、JAL・JCBなら1.60%（非課税）、Visa・Mastercardなら3.63%（税込）です。

帰省や留学でJALの便を使う予定の学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	在学期間中は無料（卒業後は普通カードとなり年会費2,200円。切り替え後の初年度は無料）
基本還元率	1.0%（100円＝1マイル）
国際ブランド	JCB／Visa／Mastercard
貯まるポイント	JALマイル
ポイントの使い道	JALグループ国内線・JAL国際線の特典航空券、座席のアップグレード、航空券やツアーに使えるクーポン（e JALポイントなど）、提携先のポイント・クーポンへの交換
申込条件	高校生を除く18歳以上30歳未満の学生（大学院・大学・短大・専門学校・高専4・5年生）。申込は卒業予定年月の3カ月前で締め切り。大学受験予備校生は対象外
発行スピード	申込から通常約1〜3週間（審査後に届く書類へ記入・捺印し、本人確認書類のコピーを同封して返送）
付帯保険	海外旅行保険（自動付帯。傷害死亡・後遺障害最高1,000万円、傷害治療・疾病治療各50万円、賠償責任2,000万円、携行品損害1旅行15万円）、国内旅行傷害保険（自動付帯。傷害死亡・後遺障害最高1,000万円）。ショッピング保険は要問い合わせ
追加カード	家族カードなし（本会員のみ）。ETCカードは要問い合わせ
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay・Google Pay（Google PayはJAL・JCBのみ）。タッチ決済の対応条件は要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1.0%（100円＝1マイル）	一般の加盟店	無条件
JALカード特約店	2.0%（100円＝2マイル）	JALカード特約店（一部対象外の店舗・利用方法あり）	無条件
搭乗ごとのボーナス	フライトマイルの＋10%	JMBマイル積算対象運賃でのJALグループ便の搭乗	要条件達成
navi会員のボーナスマイル	入会2,000マイル／検定合格1検定300マイル（初回搭乗1,000マイルは普通カードと共通）	入会・指定検定の合格	学生のみ（初回搭乗分は全会員共通）

JALカード naviの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。卒業予定年月の前月中旬〜下旬に普通カードが自動で届き、卒業の翌月から積算率は200円＝1マイルになり、年会費2,200円（税込）も切り替え後の初年度だけが無料です。手持ちのマイルの有効期限は、卒業予定年月の翌月から36カ月後の月末までに変わります。

ANAカード（学生用）｜在学中は年会費無料で入会時と毎年の継続時に1,000マイルずつもらえる

画像出典：ANA公式サイト

概要

ANAカード（学生用）は全日本空輸と提携した学生専用のカードで、国際ブランドによって発行会社が分かれます。

JCBは株式会社ジェーシービー、VISAとMastercardは三井住友カード株式会社の発行です。

在学中は年会費がかからず、入会した時点で1,000マイル、その後も1年ごとに同じ1,000マイルが積み上がります。

JCBを選ぶと、200円（税込）の支払いで2マイルが貯まり、マイルへの移行手数料も無料です。

卒業を迎えると、選んだブランドのままANA一般カードへ自動で移り、年会費は税込2,200円に変わります。

帰省や旅行でANA便に乗る機会がある学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	在学期間中は無料（卒業後はANA一般カードに切り替わり2,200円。切り替え後の初年度が無料になるかは要問い合わせ）
基本還元率	JCB：200円（税込）で2マイル（1.0%相当・移行手数料無料）／VISA・Mastercard：200円（税込）で1マイル（0.5%相当）。200円で2マイルにする2倍コースは年度ごとに6,600円（税込）が必要
国際ブランド	JCB（株式会社ジェーシービー発行）／Visa・Mastercard（三井住友カード株式会社発行）
貯まるポイント	JCB：J-POINT（ANAマイルへ移行）／VISA・Mastercard：ANAマイレージ移行可能ポイント（200円（税込）につき1ポイント）
ポイントの使い道	ANAのマイルとして特典航空券に交換、1マイルからANA Payへチャージ（1マイル1円相当）。マイルの有効期限は3年
申込条件	18歳以上の大学生・大学院生・短大生・専門学校生・高専4〜5年生（高校生、研究生、認可校以外の専門学校生などは対象外）
発行スピード	審査・発行まで最短3営業日、手元に届くまで最短1週間程度
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高1,000万円（自動付帯。死亡・後遺障害と救援者費用のみで治療費用なし）、国内航空傷害保険 最高1,000万円、ショッピング保険 JCB：海外のみ最高100万円／VISA・Mastercard：年間100万円（海外利用と国内のリボ・3回以上の分割払いが対象）
追加カード	ETCカード：発行可（年会費・発行手数料は要問い合わせ）／家族カード：発行不可
スマホ決済・タッチ決済	JCB：Apple Pay・Google Pay・Samsung Wallet、タッチ決済、楽天Edy搭載／VISA・Mastercard：Apple Pay・Google Pay・Samsung Pay、スマホに設定してVisa・Mastercardのタッチ決済とiDを利用可（カード本体のタッチ決済搭載は要問い合わせ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	JCB：200円で2マイル（1.0%相当）／VISA・Mastercard：200円で1マイル（0.5%相当）	カードでの支払い全般	無条件
VISA・Mastercardの2倍コース	200円で2マイル（1.0%相当）	カードでの支払い全般	要条件達成（年度ごとに移行手数料6,600円（税込））
ANAカードマイルプラス	カードのポイントとは別に100円または200円（税込）で1マイル	ヤマダデンキ・スターバックス・マツモトキヨシなどの加盟店	加盟店での支払いで適用
ANA便の搭乗ボーナス	区間基本マイレージ×クラス・運賃倍率の10%を上乗せ	ANAグループ便への搭乗	カード到着後の搭乗分から適用
学生向け「ユース」運賃の積算率	通常50%→100%（マイル2倍）	ANA国内線「ユース」運賃（12歳以上25歳以下）	学生のみ（学生カード会員に限る）

ANAカード（学生用）の公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。卒業すると同じブランドのANA一般カード（年会費2,200円（税込））に自動で切り替わり、卒業ボーナスマイルの数は公式に記載がないため要問い合わせです。付帯の海外旅行傷害保険には治療費用・賠償責任・携行品損害の補償がなく、留学先での通院や入院の費用はこの保険ではまかなえません。JCBは2027年3月以降に届くカードから楽天Edyが搭載されなくなります。

三菱UFJカード｜セブン‐イレブンやローソンなど対象の店ではエントリーなしで7%還元になる

画像出典：三菱UFJカード公式サイト

概要

発行しているのは三菱UFJフィナンシャル・グループに属する三菱UFJニコスで、三菱UFJカードはその一般カードにあたります。

年会費は本人も家族も永年0円です。

学生向けに限定したカードではありません。

就職したあとも切り替えずに持ち続けられます。

還元率は基本で0.5%相当です。

ローソンやセブン‐イレブンといった対象店舗では、エントリーや登録をしなくても7%還元を受けられます。

支払口座を三菱UFJ銀行にしてアプリからエントリーすると、最大20%まで上がるプログラムにも参加できます。

学生の利用可能枠は10〜30万円なので、初めて持つ1枚としても上限が高くなりすぎません。

Visa・Mastercardの海外事務手数料は3.85%（税込）です。

コンビニにほぼ毎日寄る学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料（本人会員・家族会員とも）
基本還元率	0.5%相当（1,000円ごとに1ポイント。1ポイント＝5円相当で使った場合）
国際ブランド	Mastercard／Visa／JCB／American Express
貯まるポイント	グローバルポイント
ポイントの使い道	グローバルポイント Walletへのチャージ（1ポイント＝5円、100ポイント単位）、キャッシュバック（1ポイント＝4円、500ポイント以上）、景品や他社ポイントへの移行
申込条件	18歳以上の学生（高校生を除く）。申込フォームで「学生」を選ぶ（内定者も「学生」を選択）
発行スピード	申込から約1週間でお届け（発行はVisa・Mastercardが最短翌営業日、JCBが最短2営業日、American Expressが最短3営業日）
付帯保険	海外旅行傷害保険（最高2,000万円・利用付帯）、ショッピング保険（年間100万円・購入日から90日間。国内での購入はリボ払い・分割払いの利用分のみ）。国内旅行傷害保険は付帯なし
追加カード	家族カードは本人会員が学生の場合は申込不可。ETCカードは年会費無料・新規発行手数料1,100円（10月16日発行分から1,650円）。学生のETCカード申込は要問い合わせ
スマホ決済・タッチ決済	タッチ決済に対応。Apple Pay（QUICPay）はMastercard・Visaのみ。カードのGoogle Pay対応は要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%相当（1,000円ごとに1ポイント）	ショッピング全般	無条件
対象店舗での利用	7%（基本0.5%＋6.5%）	セブン‐イレブン、ローソン、松屋、スシロー、コカ・コーラ自販機などの対象店舗（セブン‐イレブン・ローソンのオンライン注文などは対象外。松屋はネット注文やデリバリーも対象、ピザハットは公式サイト・アプリからのオンライン注文が対象）	エントリー・登録は不要
条件を重ねた場合	最大20%	対象店舗の利用分	要条件達成＋要エントリー（支払口座を三菱UFJ銀行に設定し、MDCアプリからエントリー）
学生向けの上乗せ	なし	―	―

三菱UFJカードの公式サイトを見る

※ 10月7日時点の公式サイトの情報です。対象店舗の上乗せ分は毎月16日〜翌月15日の利用金額5万円までです。セブン‐イレブンやローソンなど一部の店舗では、オンライン注文やデリバリーが対象外になります。2027年1月12日請求分から、公共料金・税金・保険料・通信費のポイントは5,000円ごとに1ポイント（0.1%相当）に下がる予定です。

学生は収入ゼロでもクレジットカードを作れる

アルバイトの収入がない大学生でも、申し込みの段階で門前払いになるわけではありません。

11枚のうち、JCBカード W・三菱UFJカード・学生専用ライフカード・JALカード naviなどは、申込条件に「学生」の枠を設けており、本人の収入を条件にしていません。

三井住友カード（NL）も、申込条件は満18歳以上（高校生を除く）だけで、収入の有無は問われていません。

ただし、申し込めることと必ず発行されることは別の話です。

どのカード会社も審査を行い、その結果で発行の可否と最初の利用可能枠が決まります。

ここでは、申し込める年齢、収入がない場合の扱い、親の同意の3点を順に整理します。

18歳以上なら高校生を除き学生本人の名義で申し込める

11枚はいずれも、申し込める年齢の下限を18歳に置いています。

加えて、ほとんどのカードは「高校生を除く」と書いています。

そのため多くのカードでは、高3で18歳になった人も卒業の時期まで待つことになります。

例外もあります。

楽天カード アカデミーは、高校を含む18歳以上28歳以下の学生を対象にしています。

ほかに、申し込める時期で区切っているカードもあります。

イオンカードセレクトは、高校生でも卒業する年度の1月1日を過ぎれば受け付けています。

学生専用ライフカードは、進学が決まった18歳以上の高校生なら卒業する年の1月から申し込めます。

三菱UFJカードの場合は、卒業する年度の10月1日を過ぎて進路が決まっていれば、学生用として申し込めます。

ANAカード（学生用）は、高校生の申し込みを受け付けていません。

PayPayカードは公式コラムで、高校生も含む18歳以上を対象と説明しており、高校生を除くカードが多い中で扱いが異なります。

年齢の上限があるカードもあります。

JCBカード Wは39歳以下、学生専用ライフカードは25歳以下、JALカード naviは30歳未満が対象です。

大学院に進む予定がある人は、在学中に年齢の上限を超えないかも確かめておくのがおすすめです。

アルバイトをしていなくても学生なら申込の対象になる

審査の基準はどのカード会社も公開していませんが、収入のない学生を申込の対象に含めるカードは珍しくありません。

三井住友カードの公式コラムによると、バイトをせず収入ゼロの学生であっても、18歳を過ぎていれば申し込みの対象です。

学生専用ライフカードの案内ページにも「バイトしてなくてもお申込みOK!」と書かれています。

その代わり、最初の利用可能枠は小さめに設定されます。

初めての1枚としては、むしろ使いすぎを防げるおすすめの条件です。

三菱UFJカードとリクルートカード（Visa・Mastercard）は、学生の利用可能枠を10〜30万円と明記しています。

楽天カード アカデミーは最高30万円、学生専用ライフカードは50万円までです。

年収欄の書き方は、カード会社によって案内が分かれます。

JCBと三井住友カードは、アルバイトなど自分が働いて得る収入を書き、親からの仕送りや奨学金は含めないよう案内しています。

一方でPayPayカードの公式コラムは、学生は基本的に親権者の年収を記入し、定期的なアルバイト収入があれば自分の年収でもよいと説明しています。

申込画面の注記に従い、事実と違う数字を書かないことが何より大切です。

18歳と19歳でも親の同意はいらないが本人確認の連絡が入ることはある

民法の改正で、2022年4月1日から大人として扱われる年齢が20歳から18歳に下がりました。

その結果、18歳・19歳の学生がカードを申し込むときに、親の同意書は求められなくなっています。

PayPayカード、学生専用ライフカード、JCBの公式サイトにも、この変更についての案内があります。

政府広報オンラインの成年年齢引下げの解説ページでも、成年に達すればカードを作るような契約を親の同意なしに一人で結べると説明されています。

同時に、未成年者取消権が使えなくなるため、契約の責任はすべて自分が負うことになります。

親に知られるかどうかは、同意とは別の問題です。

今回確認した11枚の公式ページの範囲では、「親に連絡する」という記載は見当たりませんでした。

ただしイオンカードは、自宅や携帯電話に申込確認の連絡が入る場合があること、紙の明細書やカードの郵便物が実家に届く場合があることを案内しています。

実家暮らしの学生には、カードがどこに届くのか、明細を紙で受け取るのかを申し込み前に確かめることをおすすめします。

学生向けクレジットカードの選び方は5つのポイントで決まる

学生の1枚目選びで失敗する典型は、入会特典の金額や「最大◯%」の大きな数字だけで決めてしまうことです。

入会特典は一度きりですが、カードは卒業後も何年も手元に残ります。

おすすめのカードを見極めるために、ここで挙げる5つのポイントは、上から順に「長く持ったときの損得に効く順」に並べました。

年会費と基本還元率で候補を絞り、よく使う店と学生特典で1枚に決め、最後に国際ブランドを選ぶ流れです。

年会費は卒業後も無料のままかを確かめる

最初に見るのは、卒業後も年会費がかからないかです。

今回の11枚では、9枚が社会人になってからも年会費ゼロで持ち続けられます。

例外はJALカード naviとANAカード（学生用）です。

JALカード naviは在学中は無料ですが、卒業のタイミングで普通カードに置き換わり、その後は年2,200円（税込）の年会費が発生します。

切り替え後の初年度は無料なので、実際に払い始めるのは翌年からです。

ANAカード（学生用）も、卒業すると年会費2,200円（税込）のANA一般カードに自動で切り替わります。

基本還元率は1%以上を目安に比べる

基本還元率は、特別な条件なしでどの店でも付くポイントの割合です。

学生の支出は額が小さいため、店によって上がる率よりも、どこでも付く率のほうが年間の差につながります。

11枚では、リクルートカードの1.2%が最も高く、JCBカード W・楽天カード・PayPayカードと、100円で1マイルのJALカード naviとANA JCBカード（学生用）が1%で続きます。

三井住友カード（NL）やエポスカードなどは0.5%です。

月3万円を1年間使うと、1.2%なら4,320円分、0.5%なら1,800円分で、差は2,520円になります（当サイトの計算）。

ただし0.5%のカードでも、対象の店では大きく上がる場合があります。

三井住友カード（NL）なら、対象のコンビニや飲食店でスマホをかざして払った分が7%になります。

基本還元率は「保険」として見て、次のポイントと合わせて判断する方法をおすすめします。

よく使う店やスマホ決済で還元率が上がるカードを選ぶ

自分の支出の中で一番大きい店に強いカードを選ぶと、基本還元率の差を簡単に超えられます。

楽天市場で毎月買い物をするなら、楽天カードで払うだけで、エントリーなしに付与が通常の3倍に増えます。

コンビニの利用が多いなら三井住友カード（NL）か三菱UFJカード、普段の支払いがPayPay中心ならPayPayカードがおすすめの候補です。

イオンで食料品を買う一人暮らしの学生なら、毎月20日と30日に5%オフになるイオンカードセレクトが効きます。

先に、スマホの決済履歴や口座の引き落とし履歴を1か月分見返してみてください。

お金が一番多く出ていく店が、選ぶカードを決めてくれます。

学生だけの特典が何歳まで続くかを見る

学生向けの特典は、いつまで続くかで価値が大きく変わります。

たとえば三井住友カード（NL）の上乗せ「リワードアップ U25」は、学生でなくても25歳以下の本会員なら受けられ、26歳になる誕生月の利用分が最後です。

学生専用ライフカードで海外利用額の4%が戻る仕組みは、在学している間しか使えません。

また、以前は同じカードに自動で付いていた旅行中のケガや病気の補償も、2026年3月31日以降の出発分からはなくなりました。

楽天カード アカデミーの楽天学割は26歳以上が対象外になります。

特典の終わり方は11枚の表にまとめたので、後半の「卒業後のカードの扱い」の章で確かめてください。

1枚目は加盟店の多いVisaかMastercardが無難

国際ブランドは、カードが使える店の範囲を決めます。

国内ではJCBも十分に使えますが、海外に出る予定が少しでもあるなら、1枚目か2枚目はVisaかMastercardにする選び方をおすすめします。

JCBカード WはJCBのみ、エポスカードはVisaのみの発行です。

三井住友カード（NL）はVisaとMastercard、三菱UFJカードはVisa・Mastercard・JCB・American Expressから選べます。

PayPayカードは1枚目の申し込みではVisaになると案内されています。

ブランドは海外で使ったときの手数料にも関わります。

同じリクルートカードでも、JCBとVisa・Mastercardで上乗せされる率が違います。

詳しくは後半の「海外事務手数料」の章で比べました。

目的別のおすすめは生活の中で一番お金を使う場面で決まる

選び方の5つのポイントを、学生の生活の場面に当てはめると、候補は自然に絞られます。

ここでは11枚の中から、場面ごとにおすすめのカードを挙げます。

1つの場面に2枚以上が当てはまる人は、それぞれの場面で一番強いカードを1枚ずつ選び、2枚持ちにする方法もあります。

ただし最初の数か月は1枚に絞り、毎月の支払いの流れに慣れてから2枚目を考えると、使いすぎの心配が減ります。

ネット通販が多い学生は楽天カードかJCBカード Wで還元率が上がる

ネット通販が中心なら、買い物をするサイトで選びます。

楽天市場での注文が多い学生には楽天カードがおすすめで、楽天市場の支払いに使うと何も登録せずにポイントが通常の3倍付きます。

セブン‐イレブンの買い物やスタバのアプリへの入金が多いなら、JCBカード Wがおすすめです。

どこで払っても1%相当が付き、提携店ではポイントアップ登録で倍率が上がります。

楽天カードもJCBカード Wも年会費はかからないため、両方を持っても維持費はゼロです。

コンビニや飲食店で毎日払う学生には三井住友カード（NL）が合う

講義の合間に大学近くのコンビニやハンバーガー店で払うことが多い学生におすすめなのが、三井住友カード（NL）です。

対象の店でスマホをかざして払えば、付くポイントは7%になります。

25歳以下の会員には「リワードアップ U25」があり、動画配信などの対象サブスクやスマホの月額料金にも上乗せが付きます。

動画や音楽のサブスクとスマホ代をこのカードにまとめると、毎月の固定費からもポイントが戻ります。

よく行くコンビニがセブン‐イレブンかローソンなら、三菱UFJカードもおすすめです。

対象店ではエントリーなしで7%になり、支払口座を三菱UFJ銀行にしてエントリーすれば最大20%を狙えます。

帰省や旅行で飛行機に乗る学生はJALカード naviでマイルを貯める

実家が遠く長期休みに飛行機で帰る学生や、旅行好きの学生には、JALカード naviがおすすめです。

学生の間は年会費がかからず、コンビニやネット通販の支払いでも100円ごとに1マイルずつ積み上がります。

在学中は貯めたマイルに有効期限がないため、数年かけてゆっくり貯めても失効しません。

ケガや病気の治療費用まで含む海外旅行保険が自動で付くのは、11枚の中ではJALカード naviだけです。

卒業後は年会費のかかる普通カードに切り替わるので、卒業前に続けるかどうかを決めておくと無駄がありません。

ANA便を使うことが多い学生なら、入会時と毎年の継続時に1,000マイルずつもらえるANAカード（学生用）も候補になります。

使う店が決まっていない学生はリクルートカードで取りこぼしがない

まだ生活のパターンが固まっていない新入生や、特定の店に偏らない学生には、リクルートカードがおすすめです。

どの店で使っても1.2%のポイントが付き、11枚の中で基本還元率が最も高い1枚です。

特定の店で大きく上がる仕組みはありませんが、何も考えずに払っても損をしにくい作りです。

1枚目にリクルートカードを持ち、生活圏が決まってから2枚目を足す順番もおすすめです。

学生がクレジットカードを持つメリットは支払いの管理と信用の記録にある

クレジットカードは「借金の道具」と見られがちですが、国内で1回払いを使う限り、分割払いやリボ払いのような手数料は一般にかかりません。

学生がカードを持つ利点は、ポイントだけでなく、お金の流れが見えるようになることと、将来に役立つ記録が残ることにあります。

ネット通販やスマホ代の支払いが1か所にまとまり使った金額を把握しやすい

現金とQRコード決済とコンビニ払いが混ざると、月にいくら使ったのかが分からなくなります。

カードに支払いを集めると、アプリの利用明細を見るだけで1か月の支出がそろいます。

多くのカードは、使うたびにアプリへ通知を送る機能を持っています。

イオンカードはAEON Payアプリで原則5分以内に、楽天カードはアプリのプッシュ通知でリアルタイムに利用内容を知らせます。

使った直後に金額を目にするので、現金より使いすぎに気づきやすくなります。

現金払いでは付かないポイントが毎月の支出から戻ってくる

現金で払えば何も戻りませんが、同じ支払いをカードにするとポイントが付きます。

月3万円を基本還元率1%のカードで払えば、1年で3,600円分です（当サイトの計算）。

スマホ代やサブスクのように毎月必ず出ていく支払いは、カード払いにするのが特におすすめです。

手間をかけずにポイントが積み上がります。

三井住友カード（NL）のように、25歳以下だと携帯料金に上乗せが付くカードもあります。

期日どおりに払い続けた記録が将来のローン審査で評価される

カードの契約内容と、毎月の請求額を期日どおりに払ったかという記録は、CICなどの信用情報機関に残ります。

CICによると、クレジットの情報は契約期間中と契約終了から5年間保有されます（CIC「信用情報は、どのくらいの期間CICに登録されていますか？」）。

学生のうちから期日どおりに支払いを続けると、その履歴が「きちんと払う人」という記録として積み上がります。

社会人になって車のローンや住宅ローン、ゴールドカードを申し込むとき、こうした履歴は審査の材料になります。

逆に、支払いの遅れも同じように記録されるため、この利点は注意点と表裏一体です。

学生のクレジットカードの作り方は4ステップで進む

学生の申し込みも、社会人と流れは同じです。

スマホで申込フォームに入力し、審査を経てカードを受け取ります。

ナンバーレスのカードなら、審査が終わった直後からアプリにカード番号が表示され、ネット通販ですぐに使えます。

発行までの日数はカードによって大きく違います。

JCBカード Wのナンバーレスは最短5分でカード番号が出ますが、JALカード naviは通常、申し込みから約1〜3週間かかります。

旅行の予約や留学の出発が迫っている人には、即時発行に対応したカードがおすすめです。

必要なものは本人確認書類と本人名義の口座が基本になる

どのカードでも基本になるのは、身分を証明する書類と、代金の引き落としに使う自分名義の口座です。

カードによってはほかにも求められ、たとえば楽天カードは、楽天IDと本人の携帯電話番号も必要です。

身分証は、免許証やマイナンバーカード、パスポートのように顔写真が載っているものが基本です。

JCBは、健康保険証のように顔写真のない書類は本人確認書類として使えないと案内しています。

引き落とし口座は、JCBのように申込者本人名義の口座を求めるカードが多く、親の口座を使う前提で準備しないほうが確実です。

イオンカードセレクトはイオン銀行の口座でしか引き落としができないため、口座を持っていない人は申し込みと同時にイオン銀行の口座を開くことになります（すでに持っている人はキャッシュカードからの切り替えの手続きになります）。

口座の情報はキャッシュカードか通帳で確認できます。

オンラインで口座を設定できる銀行なら、印鑑や書類の郵送をせずに手続きが終わるので、手元に用意してから申込フォームを開くと途中で止まりません。

学生の注意点は使いすぎと支払いの遅れの2つに集まる

大学生がカードで失敗する話の大半は、使いすぎと支払いの遅れのどちらかです。

政府広報オンラインは、クレジットカードのトラブルを経験した300人のうち3割強が10代・20代で被害に遭い、最も多かったのがリボ払いだったと紹介しています（政府広報オンライン「これは怖い…クレジットカードの使用で数十万のトラブルに？」）。

どちらも、カードを受け取った最初の日に設定を済ませれば大部分は防げます。

特に学生におすすめしたい対策は次の3つです。

リボ払いと分割払いは手数料がかかるため最初は1回払いだけにする

支払い方法のうち、1回払いとボーナス一括払いには一般に手数料がかからず、分割払いとリボ払いには手数料がかかります。

日本クレジット協会の支払方式の解説によると、リボ払いは月々の返済額を一定に保つ代わりに、残高が残っている間はずっと返済が続く方式です。

11枚の公式サイトを確認した範囲では、申し込んだだけでリボ払いが自動で設定されるという記載は見当たりませんでした。

リボになるのは、三井住友カードの「マイ・ペイすリボ」やPayPayカードの「まるごとフラットリボ」のように、本人が登録した場合です。

ただし、入会時にリボ払いを指定すると特典が付くと案内するカードもあり、うっかり登録してしまう余地はあります。

申し込み画面と会員サイトの両方で、支払い方法の欄が「1回払い」かどうかを見ておけば安心です。

国民生活センターの若者向け注意喚起でも、申し込みの段階でリボ払いが初めから選ばれていないかを見るよう促しています。

支払いが遅れると信用情報に記録が残り卒業後の審査に響く

引き落とし日に口座の残高が足りないと、支払いの遅れとして扱われます。

政府広報オンラインによると、返済をしないと信用情報機関にその記録が載り、滞納が数か月に及ぶと「異動情報」となって少なくとも5年間は消えません。

CICは、「ブラックリスト」という名前のリストはなく、支払いが遅れたという取引の事実がそのまま登録されると説明しています（CIC「支払いが遅れると、ブラックリストとしてCICに登録されますか？」）。

記録が消えるまでは、別のカードやローンに申し込んでも審査が通りにくくなります。

学生のうちに1回でも長く遅れると、就職してからスマホの分割購入や車のローンを組むときに響きかねません。

おすすめは、引き落としの数日前に口座の残高を見る癖をつけることです。

あわせて、バイト代が入る日がカードの支払日より後になっていないかも確かめてください。

利用通知と利用可能枠の引き下げで払える範囲に収める

使いすぎを防ぐには、仕組みで歯止めをかけるのが確実です。

JCBのアプリは、自分で決めた額を超えたときと、引き落とし前に口座のお金が足りなくなりそうなときに通知してくれます。

エポスカードはアプリで毎月の「めやす額」を登録でき、三井住友カードの「使いすぎ防止サービス」は1万円（税込）から設定できます。

利用可能枠そのものを下げる方法もあります。

JCBは会員サイトのMyJCBで減額を申し込めます。

三菱UFJカードやエポスカードは電話で受け付けており、学生専用ライフカードは問い合わせフォームから10万円単位で減額できます。

下げられる下限はカードごとに決まっており、エポスカードはショッピング枠10万円が最低です。

月のアルバイト代に近い金額まで枠を下げておけば、払えない金額をそもそも使えなくなります。

あとで枠を戻すときに再審査が必要なカードもあるため、最初は低めにして様子を見るのがおすすめです。

卒業後のカードの扱いは11枚で切り替え方と年会費が違う

学生のうちに作ったカードは、社会人になってもメインカードとして使い続ける人が少なくありません。

だからこそ、卒業の時点でカードに何が起きるかを、申し込む前に把握しておきたいところです。

11枚の公式サイト・会員規約・FAQで確かめると、扱いは大きく3つに分かれました。

何も変わらずそのまま使えるカード、学生専用カードから一般カードへ自動で切り替わるカード、そして学生向けの特典だけが年齢で終わるカードです。

カード名	学生専用か	卒業後のカード	学生向け特典の終わり方	卒業後の年会費（税込）
三井住友カード（NL）	学生専用ではない	そのまま使える	リワードアップ U25は26歳になる誕生月の利用分まで（学生かどうかは問わない）	永年無料
JCBカード W	学生専用ではない	そのまま使える	学生限定の特典はない	永年無料
エポスカード	学生専用ではない	そのまま使える	学生限定は運転免許クレジットのスキップ払いのみ	永年無料
イオンカードセレクト	学生専用ではない	そのまま使える	学生向けの特典はない	無料
PayPayカード	学生専用ではない	そのまま使える	学生向けの特典はない	永年無料
学生専用ライフカード	学生専用	年会費無料の一般カードへ自動で切り替わり、ポイントも引き継がれる	4%キャッシュバックなどは在学期間中のみ（卒業予定年の3月末まで。卒業予定月が4〜12月の人は翌年の3月末まで）	無料
リクルートカード	学生専用ではない	そのまま使える	学生向けの特典はない	無料
楽天カード	楽天カードは学生専用ではない（楽天カード アカデミーは学生専用）	楽天カードはそのまま。アカデミーは卒業年の6月に楽天カードが届く	アカデミーの楽天学割は26歳以上は対象外	永年無料
JALカード navi	学生専用	卒業予定年月の前月に普通カードが届く（カード番号は変わらない）	在学中は無期限だったマイルの有効期限が、卒業予定年月の翌月から36か月後の月末までになる	2,200円（切り替え後の初年度は無料）
ANAカード（学生用）	学生専用	卒業すると同じブランドのANA一般カードに自動で切り替わる	在学中の年会費無料やユース運賃のマイル2倍などは切り替えで終わる（継続時の1,000マイルは一般カードでも付く）	2,200円
三菱UFJカード	学生専用ではない	そのまま使える	学生向けの特典はない	永年無料

※ 2026年10月7日時点の各社公式サイト・会員規約・FAQの記載を当サイトでまとめたものです。卒業時の切り替えでカード番号が変わらないと公式に書かれているのは、JALカード naviと楽天カード アカデミー（楽天カードの公式メディアの記事）です。それ以外は公式に記載がなく、各社への問い合わせが必要です。

学生専用カードは卒業後に一般カードへ切り替わる

11枚のうち学生専用カードは、学生専用ライフカード・JALカード navi・ANAカード（学生用）の3枚です。

楽天カードを学生専用の楽天カード アカデミーで申し込んだ場合も、ここに含まれます。

どれも本人が何もしなくても、卒業の時期になると一般向けのカードに置き換わります。

切り替えで注意したいのは、年会費とマイル・ポイントの扱いです。

学生専用ライフカードは年会費無料のカードに切り替わり、ポイントも引き継がれるため、損をする場面はほとんどありません。

一方でJALカード naviは、普通カードになってから2年目以降、毎年2,200円の年会費が発生します。

在学中に貯めたマイルには、卒業予定年月の翌月から36か月という期限がつくので、卒業旅行などで使い道を決めておくと失効を防げます。

卒業予定年月は、申し込みのときに届け出た年月が使われます。

留年や大学院への進学で在学期間が延びる場合、JALカード naviは登録した卒業予定年月の3か月前ごろから、会員サイトで延長の手続きができます。

学生特典は卒業ではなく年齢で終わるカードもある

特典の終わりを卒業ではなく年齢で決めているカードもあります。

代表例が三井住友カード（NL）の「リワードアップ U25」で、対象はカードを本会員として持つ25歳以下の人です（家族会員は対象外）。

在学中かどうかは関係なく、26歳になる誕生月の利用分で上乗せが終わります。

この仕組みには、社会人1〜3年目でも特典が続くという利点があります。

22歳で卒業する人なら、就職後も3年ほどサブスクや携帯料金の上乗せを受けられます。

逆に、浪人や留年で26歳を過ぎてから入学した学生は、在学中でも対象外です。

学生専用でないカードは、卒業しても見た目は何も変わりません。

ただし多くのカード会社は、勤務先や年収が変わったら届け出るよう会員規約で定めています。

三井住友カードは会員規約で、職業や勤務先に変更があれば遅滞なく届け出るよう求めています。

就職したら、会員サイトやアプリで勤務先と年収を書き換えておきましょう。

留学や海外旅行で払う海外事務手数料は11枚で差がある

海外でカードを使うと、現地通貨を円に換算するときに「海外事務手数料」が上乗せされます。

この率はカードと国際ブランドによって1.60%から3.85%まで差があり、ポイント還元率の差より大きくなることもあります。

留学や卒業旅行を控えているなら、還元率と並べて、この手数料と旅行保険の条件も比べておく必要があります。

下の表は、11枚の会員規約・公式FAQ・保険のページで確かめた内容です。

カード名	海外事務手数料	海外旅行保険	海外での利用の特典
三井住友カード（NL）	3.63%	利用付帯・最高2,000万円（出国前に交通機関かツアーの代金をカードで払った場合）	なし
JCBカード W	1.60%	利用付帯・最高2,000万円（出国前に交通機関かツアーの代金をカードで払った場合）	なし（海外でも200円につき2ポイント）
エポスカード	3.85%	利用付帯・最高3,000万円（疾病治療費用270万円）	なし
イオンカードセレクト	1.60%	なし	なし
PayPayカード	3.85%	なし	なし
学生専用ライフカード	3.85%	なし（2026年3月31日以降に出発する旅行から廃止）	在学中は海外の店舗で使った金額の4%をキャッシュバック（事前申込が必要・年間上限10万円）
リクルートカード	Visa・Mastercard：3.85%／JCB：1.60%	利用付帯・最高2,000万円	なし
楽天カード	3.63%	利用付帯・最高2,000万円（出国前にパッケージツアーの代金をカードで払った場合のみ）	Visa・Mastercardの海外利用は200円につき1ポイントに下がる
JALカード navi	JCB：1.60%／Visa・Mastercard：3.63%	自動付帯（傷害・疾病の治療費用は各50万円）	なし（100円につき1マイル）
ANAカード（学生用）	JCB：1.60%／VISA・Mastercard：3.63%	自動付帯・最高1,000万円（死亡・後遺障害と救援者費用のみで、治療費用はなし）	なし
三菱UFJカード	Visa・Mastercard：3.85%／JCB：2.04%／American Express：2.0%	利用付帯・最高2,000万円（出国前に航空券やツアーの代金をカードで払った場合）	なし

※ 2026年10月7日時点の各社公式サイト・会員規約・FAQの記載を当サイトでまとめたものです。リクルートカード（JCB）とJALカード naviの率は、JCB・JALカード全体のFAQに載っている値です。保険の補償額は傷害による死亡・後遺障害の最高額で、治療費用などの項目ごとの金額はカードによって異なります。

海外での支払いには円に換算するときの手数料が上乗せされる

海外事務手数料は、利用額にそのまま上乗せされる費用です。

たとえば留学中に現地で10万円分をカードで払うと、手数料が1.60%なら1,600円、3.85%なら3,850円が加わり、差は2,250円になります（当サイトの計算）。

この差は、ポイントの差を簡単に打ち消します。

基本還元率1%のカードでも、手数料が3.85%なら、海外では払った金額より多く負担している状態です。

JCBカード Wのように手数料1.60%で1%相当のポイントが付くカードなら、上乗せの大半をポイントで取り戻せます。

手数料は海外の店だけにかかるとは限りません。

三井住友カードの会員規約は、外貨での決済なら日本国内での利用も含めて換算の対象になると定めています。

海外のネットショップでドル建てで買い物をする学生も、同じように影響を受けます。

学生専用ライフカードは、戻ってくる4%から上乗せされる3.85%を引くと、差し引き約0.15%のプラスです（当サイトの計算）。

上乗せ分をほぼ取り戻せる珍しい仕組みですが、旅行ごとに事前の申し込みが必要で、海外のネットサイトは対象外です。

留学先では保険の付くカードと手数料の低いカードを分けて持つ

海外旅行保険が付くかどうかも、カードによって分かれます。

11枚のうち、イオンカードセレクトとPayPayカードはもともと保険がなく、学生専用ライフカードは2026年3月31日以降に出る旅行から保険がなくなりました。

保険が付くカードでも、多くは「利用付帯」です。

基本は出国前に航空券やツアーの代金をそのカードで払う必要があり、エポスカードだけは出国後に初めて交通機関の料金を払った場合も、その時点から補償されます。

楽天カードは条件がさらに狭く、出国前にパッケージツアー（募集型企画旅行）の代金を払った場合に限られます。

航空券だけを買っても保険は付きません。

JALカード naviとANAカード（学生用）は自動付帯で、航空券をカードで買わなくても適用されます。

ただしANAカード（学生用）の補償は死亡・後遺障害と救援者費用だけで、現地での治療費用は出ません。

留学や長めの旅行では、保険用と支払い用でカードを分ける方法がおすすめです。

出国前の交通費は保険が付くカードで払い、現地での買い物はJCBが発行する手数料1.60%のカードで払うと、保険と手数料の両方を押さえられます。

JCBが使えない店に備えて、VisaかMastercardのカードも1枚持っておくと安心です。

学生のクレジットカードのよくある質問

学生がカードを作る前に抱えがちな疑問を、検索でよく一緒に調べられている質問を中心に集めました。

答えはいずれも、11枚の公式サイトや公的機関の案内で確かめた内容に基づいています。

まとめとして生活の中心になる支払いから1枚目を決めれば損をしない

学生の1枚目は、自分の生活で一番お金を使う場面から逆算して選ぶと失敗しません。

11枚を比べると、どこでも1.2%付くリクルートカード、楽天市場で3倍の楽天カード、対象のコンビニでスマホのタッチ決済を使うと7%の三井住友カード（NL）と、得をする場面がはっきり分かれていました。

アルバイト収入がゼロでも、18歳を過ぎた学生が申し込めるカードは11枚の中に複数あります。

親の同意も不要です。

そのぶん契約の責任は自分にあるので、使い始める前に支払い方法と通知の設定を済ませておくと安心です。

卒業後の扱いと海外事務手数料は、カードを選んだあとに自分では変えられない条件です。

この記事の2つの表を見返し、学生のうちだけでなく社会人になってからも使い続けられるおすすめの1枚を選んでください。