クレジットカードのおすすめはどれ？いま選ばれている流行りの20枚を比較しました

クレジットカードは発行会社も券種も多く、比べ始めると候補がどんどん膨らんで1枚に決めきれなくなります。

この記事では、検索上位15サイトのクレジットカードおすすめ記事で取り上げられた回数が多い20枚を選び、年会費・基本還元率・ポイントの使い道・付帯保険・発行スピードを同じ表で並べました。

情報はすべて2026年10月6日に各社の公式サイトで確かめた最新の内容です。

2026年は、ポイント制度の切り替えやリボ払いの手数料率の引き上げなど、カードの条件が動いた年でもあります。

JCBは2026年1月にポイントをJ-POINTへ移し、dカードは2027年1月からの還元率の引き下げを告知しました。

数か月前の比較記事を見て選ぶと、申し込んだ後に「思っていた条件と違う」となりかねません。

記事の後半では、20枚の発行会社ごとに、自動でリボ払いになるサービスの名前と手数料率も一覧にしています。

申し込みボタンを押す前の最後の確認に使ってください。

クレジットカードおすすめ20選！年会費と還元率で比較【2026年最新】

ここで紹介するクレジットカードおすすめの20枚は、検索上位15サイトのうち何サイトが取り上げていたかを数え、多い順に並べたものです。

14サイトが掲載していた三井住友カード（NL）を先頭に、最後のダイナースクラブカードでも8サイトが取り上げていました。

並び順は人気の目安であり、あなたにとってのおすすめの順位ではありません。

下の一覧で年会費と基本還元率を見比べ、右端の「おすすめの人」に自分が当てはまるカードから見ていくと効率よく絞れます。

気になったカード名を押すと、そのカードの詳しい紹介に移動できます。

カード名	年会費（税込）	基本還元率	国際ブランド	おすすめの人
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5%	Visa／Mastercard	コンビニと飲食店でスマホ払いが多い人におすすめ
楽天カード	永年無料	1%	Visa／Mastercard／JCB／American Express	楽天市場をよく使う人におすすめ
JCBカード W	永年無料（39歳以下が申込対象）	最大1.0%相当	JCB	18〜39歳で高還元の1枚目がほしい人におすすめ
リクルートカード	永年無料	1.2%	JCB／Mastercard／Visa	使う店を選ばず還元率を保ちたい人におすすめ
イオンカードセレクト	無料	0.5%	Visa／Mastercard／JCB	イオンとイオン銀行を使う人におすすめ
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円（年100万円の利用で翌年以降永年無料）	0.5%	Visa／Mastercard	年100万円以上をカードで払う人におすすめ
三井住友カード プラチナプリファード	33,000円	1%	Visa	ポイントを最優先で貯めたい人におすすめ
PayPayカード	永年無料	1.0%（PayPayクレジットの設定などが必要）	Visa／Mastercard／JCB	PayPayを毎日使う人におすすめ
dカード	無料（2027年1月から条件付きに改定予定）	1%（2027年1月利用分から0.5%に改定予定）	Visa／Mastercard	スマホの補償がほしいドコモユーザーにおすすめ
エポスカード	永年無料	0.5%	Visa	マルイで買い物をする人におすすめ
JCBゴールド	11,000円（ネット入会は初年度無料）	最大0.5%相当	JCB	JCBの上位カードを目指したい人におすすめ
三菱UFJカード	永年無料	0.5%相当	Mastercard／Visa／JCB／American Express	三菱UFJ銀行を使っている人におすすめ
Oliveフレキシブルペイ	永年無料	0.5%	Visa	三井住友銀行の口座とまとめたい人におすすめ
dカード GOLD	11,000円	1%	Visa／Mastercard	ドコモの料金が毎月高い人におすすめ
JALカード 普通カード	2,200円（入会後1年間無料。JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは6,600円で初年度無料の対象外）	0.5%（200円＝1マイル）	Visa／Mastercard／JCB／American Express	JALの飛行機に乗る人におすすめ
ライフカード	無料（1年間利用がないと手数料1,650円）	要問い合わせ（1,000円で1ポイント）	Visa／Mastercard／JCB	誕生月の買い物が多い人におすすめ
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード	39,600円	100円で1ポイント	American Express	年200万円以上使いホテルに泊まる人におすすめ
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	1,100円（年1回以上の利用で翌年度無料）	最大0.5%相当	American Express	QUICPayで払うことが多い人におすすめ
au PAY カード	永年無料	1%	Visa／Mastercard／American Express	au PAYで払う人におすすめ
ダイナースクラブカード	29,700円	100円で1ポイント	ダイナースクラブ	外食や接待の多い人におすすめ

※ 2026年10月6日時点の各社公式サイトの最新の情報です。基本還元率は条件なしで付く分で、ポイントの価値は使い道によって変わります。

三井住友カード（NL）｜年会費永年無料のまま対象のコンビニと飲食店のスマホのタッチ決済で7%還元になる

画像出典：三井住友カード公式サイト

概要

発行元は三井住友カード株式会社で、プラスチックの表面には番号も有効期限も刷られておらず、名前にあるナンバーレス（NL）はこの作りを指しています。

本会員はもちろん家族カードも年会費は永年かからず、国際ブランドはVisaかMastercardのどちらかを選びます。

条件なしで付くポイントは0.5%にとどまり、この数字だけ見ると目立ちません。

ところが、セブン-イレブンにローソン、マクドナルドを含む指定の店舗（コンビニと飲食店）でスマホをかざして払えば、還元は7%まで跳ね上がります。

即時発行を選べば最短10秒、申し込んだその場で番号がアプリに出てくるため、コンビニや外食をスマホ払いで済ませている人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料（家族カードも永年無料）
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard
貯まるポイント	Vポイント
ポイントの使い道	VポイントPayへのチャージ（1ポイント＝1円）、カード支払い額への充当（1ポイント＝1円）、SBI証券の投資信託・国内株式の買付、三井住友銀行の振込手数料の割引、Vふるさと納税
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	即時発行で最短10秒（カード番号をアプリに表示）。申込の曜日・時間帯や審査状況により即時発行にならない場合あり
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）。ショッピング補償なし
追加カード	家族カード：年会費永年無料／ETCカード：初年度無料、翌年度以降は前年度にETC利用の請求がなければ550円（税込）
スマホ決済・タッチ決済	Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、Apple Pay、Google ウォレット、iD（Google Pay・Samsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	すべてのショッピング	無条件
スマホのタッチ決済・モバイルオーダーで支払う	7%（0.5%＋6.5%）	セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、すき家、吉野家、ドトールなど対象のコンビニ・飲食店	要条件達成
家族ポイント	家族1人につき＋1%（最大＋5%）	対象のコンビニ・飲食店	要エントリー（家族登録）
Vポイントアッププログラム	最大＋7%	対象のコンビニ・飲食店	要条件達成（SBI証券・円預金などの利用状況）
上記をすべて組み合わせた場合	最大20%	対象のコンビニ・飲食店	要条件達成

三井住友カード（NL）の公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。7%還元の対象はスマホのタッチ決済とモバイルオーダーで、カード現物のタッチ決済・iD・差し込み払いは上乗せされません。海外旅行傷害保険は旅費などを事前にこのカードで払った場合だけ適用され、入会時に登録できる「マイ・ペイすリボ」の特典はリボ払い手数料が発生した月にだけ付与されます。

楽天カード｜楽天市場でカード払いをするとポイントが3倍になる

画像出典：楽天カード公式サイト

概要

発行元は楽天カード株式会社で、位置づけは年会費が永年かからない一般カードにあたります。

国際ブランドは4つ（Visa、Mastercard、JCB、American Express）用意され、どれを選んでも店頭ではかざして払うタッチ決済が使えます。

ふだんの買い物では1%、言い換えると100円ごとに1ポイントが付く計算です。

楽天市場でこのカードを使うと、ポイントが3倍（3%）に増えます。

手にしたポイントは1ポイントを1円相当として、楽天ペイでの決済や街の加盟店、さらにはカード代金にも充てられます。

楽天市場で日用品や食品をまとめ買いする人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1%（100円につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／American Express
貯まるポイント	楽天ポイント
ポイントの使い道	楽天市場など楽天グループのサービス、楽天ペイでの支払い、楽天ポイントカード加盟店、楽天Edyへの交換、カード利用代金の支払い、ポイント運用・ポイント投資
申込条件	18歳以上（海外在住の方は申込不可）。所定の審査あり
発行スピード	申込受付メールの到着後、通常約1週間〜10日前後でお届け（即時発行は要問い合わせ）
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）、カード盗難保険。国内旅行傷害保険・ショッピング保険は要問い合わせ
追加カード	家族カード：年会費永年無料（2枚まで）／ETCカード：年会費550円（税込）、楽天PointClubのダイヤモンド・プラチナ会員は無料
スマホ決済・タッチ決済	全ブランドでタッチ決済に対応。Apple Pay・Google PayはVisa・Mastercard・JCBが対象（American Expressは対象外）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%	カードショッピング全般	無条件
楽天市場でカードを利用	3%（通常分1倍＋楽天カード特典分1倍＋楽天市場利用分1倍）	楽天市場	無条件（特典分は月間上限1,000ポイント）
5と0のつく日	＋1%	楽天市場	要エントリー（月間上限1,000ポイント）
公共料金・税金など	0.2%（500円につき1ポイント）	電気・ガス・水道の対象事業者、税金、国民年金保険料、NHK放送受信料など	還元率が下がる
保険料	0.5%（200円につき1ポイント）	生命保険・損害保険などの対象保険会社	還元率が下がる

楽天カードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。楽天市場で上乗せされる楽天カード特典分は期間限定ポイントで、月間1,000ポイントが上限です。公共料金や税金は還元率が0.2%まで下がるため、固定費をまとめる用途なら内訳を確かめてから申し込むのがおすすめです。

JCBカード W｜39歳までに入会すれば40歳以降も年会費無料のままポイントがいつでも2倍になる

画像出典：JCB公式サイト

概要

株式会社ジェーシービーが発行するJCBオリジナルシリーズの1枚で、申し込めるのは18歳以上39歳以下に限られます。

39歳までに入会すれば、40歳を過ぎても年会費は無料のままです。

2026年1月13日からは貯まる対象が「J-POINT」に切り替わり、国内でも海外でも税込200円の支払いごとに2ポイントずつ積み上がります。

1ポイントの価値は使い道で変わり、MyJCB Payで使えば最大1.0%相当の還元です。

Amazonやキャッシュバックに回すと1ポイント＝0.7円に下がるため、ポイントを店頭払いでそのまま使うつもりの39歳以下の人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料（39歳までの入会で40歳以降も無料）
基本還元率	最大1.0%相当（200円（税込）につき2ポイント、1ポイント＝最大1円）
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	J-POINT
ポイントの使い道	MyJCB Payでの店頭支払い（1ポイント＝1円）、Amazon.co.jp・Amazon Pay（1ポイント＝0.7円）、カード代金へのキャッシュバック（1ポイント＝0.7円）、JALマイル・ANAマイルへの移行（1ポイント＝0.6マイル）、JCBギフトカード
申込条件	18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入がある方、または高校生を除く18歳以上39歳以下の学生
発行スピード	ナンバーレス：最短5分でアプリにカード番号を発行（受付9:00〜20:00）、カード本体は約1週間で到着／番号ありタイプ：約1週間でお届け
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）、海外ショッピングガード保険 最高100万円（自己負担1万円）。国内旅行傷害保険なし
追加カード	家族カード：年会費無料／ETCカード：初年度無料、2年目以降は前年にETC利用1回以上またはショッピング50万円（税込）以上で無料、未達なら550円（税込）／QUICPayカード：無料
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay・Google Pay・Samsung Wallet、QUICPay、JCBのタッチ決済

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	最大1.0%相当	国内・海外のショッピング全般	無条件
J-POINTパートナー（優待店）	最大10.5%（最大21倍）	スターバックス（オンライン入金など）、マクドナルド（モバイルオーダーなど）、セブン‐イレブンなどの対象店（店舗により倍率が異なる）	要エントリー（ポイントアップ登録）
JCBのクレカ積立	最大0.5%	松井証券・SBI証券・マネックス証券の積立（月10万円まで）	要条件達成（普段のショッピング利用額で変動）

JCBカード Wの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。申し込めるのは39歳以下までで、1ポイント＝1円になるのはMyJCB Payなど一部の使い道に限られます。国内のショッピングガード保険は、自動リボ払い「スマリボ」に登録した場合にだけ付きます。

リクルートカード｜年会費無料のままどこで使っても1.2%のポイントが貯まる

画像出典：リクルートカード公式サイト

概要

株式会社リクルートが提供するカードで、JCBを選ぶと株式会社ジェーシービーが、MastercardかVisaを選ぶと三菱UFJニコス株式会社が発行元になります。

永年かからない年会費に加えて、どこで使っても還元率は1.2%で変わりません。

1万円の支払いなら120円分のリクルートポイントが貯まり、光熱費や携帯電話料金も同じ率で計算されます。

じゃらんnetの宿泊予約に使うと合計3.2%まで上がります。

Pontaポイントにもdポイントにも交換できるので、固定費を1枚にまとめて還元を取りこぼしたくない人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料（発行手数料も無料）
基本還元率	1.2%
国際ブランド	JCB／Mastercard／Visa
貯まるポイント	リクルートポイント
ポイントの使い道	じゃらんnet・ホットペッパーグルメ・Hot Pepper Beautyなどリクルートのサービス、Pontaポイント・dポイントへの交換、Amazon.co.jpでの買い物（アカウント連携が必要）
申込条件	Mastercard／Visa：18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上の学生（高校生を除く）。JCB：要問い合わせ。申込にはリクルートID（無料）が必要
発行スピード	JCB：「モバ即」で最短5分（カード番号をアプリに発行）、条件に当てはまらない場合は約1週間／Mastercard・Visa：要問い合わせ
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯・全ブランド）／国内旅行傷害保険 最高1,000万円（利用付帯・JCBのみ）／ショッピング保険 JCBは年間200万円、Mastercard・Visaは年間100万円
追加カード	家族カード：年会費無料（JCBは8枚まで、Visaは19枚まで）／ETCカード：Mastercard・Visaは発行手数料1,100円（税込）・年会費無料、JCBは発行手数料無料・2年目以降は条件未達で年会費550円（税込）
スマホ決済・タッチ決済	タッチ決済はJCBのみ対応。Apple PayはJCB・Visa・Mastercard、Google PayはJCBが対応（VisaのGoogle Payは要問い合わせ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1.2%	カードショッピング全般（光熱費・携帯電話料金を含む）	無条件
じゃらんnetで宿泊予約	＋2%（合計3.2%）	じゃらんnetの予約・宿泊	要条件達成
Hot Pepper Beautyで予約	＋1%（合計2.2%）	ネット予約・来店	要条件達成
電子マネーへのチャージ	JCBは0.75%、対象の電子マネーすべての合算で月3万円までが対象	JCB：nanaco・モバイルSuica／Mastercard・Visa：ブランドにより異なる	還元率が下がる・上限あり

リクルートカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。電子マネーへのチャージは対象の電子マネーすべての合算で月3万円までがポイント対象となり、JCBのチャージ分は0.75%に下がります。Mastercard・Visaのショッピング保険は、国内の買い物では分割払い・リボ払いを指定した場合か、登録型リボ「楽Pay」に登録した場合に対象となります。

イオンカードセレクト｜イオン銀行のキャッシュカードとWAONが1枚にまとまりオートチャージでもポイントが貯まる

画像出典：イオンカード公式サイト

概要

イオンカードセレクトの発行元は株式会社イオン銀行で、年会費はかかりません。

銀行口座のキャッシュカードの役目とクレジット機能、さらに電子マネーWAONまでを、この1枚が兼ねています。

カードで払ったときは税込200円の支払いにつき1WAON POINTを基本として付けますが、イオングループのうち対象となる店舗で使うと、付与は常に基本の2倍に増えます。

WAONへ自動で入金する設定にしておけば、チャージした額にも200円単位で1ポイントが付き、入金と買い物の二段階でポイントを得られる仕組みです。

なお、代金を引き落とす口座はイオン銀行のものしか選べません。

日々の買い物をイオンで済ませ、給与の受け取りや公共料金の支払いも一つの口座に寄せたい人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）ごとに1WAON POINT）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
貯まるポイント	WAON POINT（電子マネーWAONでの支払いは電子マネーWAONポイント）
ポイントの使い道	イオングループ・WAON POINT加盟店で1ポイント＝1円として支払いに利用／電子マネーWAONへのチャージ／商品券などへの交換／寄付
申込条件	18歳以上（高校生は卒業年度の1月1日以降なら申込可）。利用代金の引落しはイオン銀行口座
発行スピード	即時発行なら最短5分（マイナンバーカードとAEON Payアプリで本人確認。21:30以降の申込は翌日審査）。通常発行は最短2週間程度
付帯保険	ショッピングセーフティ保険（年間50万円まで。1品5,000円以上・購入日から180日間）／カード盗難保障。旅行傷害保険はなし
追加カード	家族カード（年会費・発行手数料無料、最大3枚）／ETCカード（年会費・発行手数料無料）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（iD・Mastercardタッチ決済・JCBタッチ決済。VisaはiDのみ）／Androidの「イオンiD」／カードのタッチ決済／AEON Pay。Google Payは要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%（200円ごとに1WAON POINT）	カード払い全般	無条件
イオングループ対象店舗	1.0%（基本の2倍）	イオングループの対象店舗	無条件（一部対象外の商品あり）
WAONオートチャージ	0.5%（200円ごとに1WAON POINT）	電子マネーWAONへのオートチャージ	要条件達成（オートチャージの事前設定が必要）
公共料金の口座振替	1件につき毎月5WAON POINT	電気・固定電話・携帯電話・NHKのイオン銀行口座振替	要条件達成
給与受取	毎月10WAON POINT	イオン銀行を給与振込口座に指定	要条件達成

イオンカードセレクトの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。旅行傷害保険は付かず、ショッピングセーフティ保険もクレジット決済分だけが対象です。お客さま感謝デーの5%OFFはイオンネットスーパーなど一部対象外があり、WAONオートチャージのポイントもモバイルWAON・Apple Pay WAONなどは対象外です。

三井住友カード ゴールド（NL）｜年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる

概要

三井住友カード ゴールド（NL）は券面にカード番号の記載がないゴールドで、発行しているのは三井住友カード株式会社です。

何もしなければ、税込5,500円の年会費を毎年払うことになります。

けれども1年間の利用額が一度でも100万円に達すると、その翌年からは年会費が永年無料に変わります。

100万円を使った年には10,000ポイントが継続特典として届き、ちょうど100万円の利用なら1%分の還元にあたります。

国内の主要な空港にあるラウンジにも料金なしで入れるので、ゴールドならではのサービスを出費なしで受け続けられます。

1年間の支払いをこのカードに寄せれば100万円を超える人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	5,500円。年間100万円の利用で翌年以降永年無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard
貯まるポイント	Vポイント
ポイントの使い道	VポイントPayにチャージして1ポイント＝1円で利用／カードの支払いに1ポイント＝1円で充当／SBI証券の投資信託・国内株式の買付／三井住友銀行の振込手数料の割引／Vふるさと納税
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）で、本人に安定継続収入がある人
発行スピード	即時発行なら最短10秒でカード番号を表示（即時発行にならない場合あり）。19:31〜翌8:59の申込はショッピング利用枠5万円・1回払いのみ
付帯保険	海外・国内旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯）／ショッピング補償 年間300万円（購入日の翌日から200日間）
追加カード	家族カード（年会費無料）／ETCカード（初年度無料。前年度に利用がなければ翌年度550円（税込））
スマホ決済・タッチ決済	Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済／Apple Pay・Google ウォレット

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	すべてのショッピング利用（200円（税込）につき1ポイント）	無条件
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済・モバイルオーダー	7%（基本0.5%＋6.5%）	セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなど	要条件達成（カード現物のタッチ決済・iDは対象外）
家族ポイント	家族1人につき＋1%（最大＋5%）	対象のコンビニ・飲食店	要エントリー（家族登録）
継続特典	年間100万円の利用で10,000ポイント	年間のカード利用総額	要条件達成（初年度は付与なし）

三井住友カード ゴールド（NL）の公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。初年度は100万円を使っても年会費5,500円（税込）がかかり、電子マネーへのチャージや三井住友カードつみたて投資、年会費などは100万円の集計に含まれません。マイ・ペイすリボに登録しても、年会費が割り引かれる優遇は受けられません。

三井住友カード プラチナプリファード｜宿泊予約など対象加盟店では基本の1%と合わせて最大10%のポイントが貯まる

概要

「ポイント還元率特化型」として三井住友カード株式会社の手で位置づけられたプラチナが、三井住友カード プラチナプリファードです。

年会費は税込で33,000円かかり、基本の還元は100円（税込）の利用に対して1ポイント、率にすると1%です。

前年に使った金額が100万円増えるたびに10,000ポイントずつ、40,000ポイントを上限とする継続特典を毎年受け取れます。

宿泊予約サイトやコンビニなど、対象になる加盟店は70店以上あり、そこで払えば＋1〜9%、海外で外貨のまま決済すれば＋2%が加算されます。

インビテーション（招待）を待たなくても、満20歳以上であれば申し込めます。

年間で数百万円をカードで払う人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	33,000円
基本還元率	1%（100円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	Vポイント
ポイントの使い道	VポイントPayにチャージして1ポイント＝1円で利用／カードの支払いに1ポイント＝1円で充当／SBI証券の投資信託・国内株式の買付／三井住友銀行の振込手数料の割引／Vふるさと納税
申込条件	満20歳以上で、本人に安定継続収入がある人（インビテーション不要）
発行スピード	即時発行なら最短10秒でカード番号を表示（即時発行にならない場合あり）
付帯保険	海外・国内旅行傷害保険 最高5,000万円（利用付帯。海外旅行傷害保険には家族特約あり）／ショッピング補償 年間500万円（購入日の翌日から200日間）
追加カード	家族カード（年会費無料）／ETCカード（初年度無料。前年度に利用がなければ翌年度550円（税込））
スマホ決済・タッチ決済	Visaのタッチ決済／Apple Pay・Google ウォレット／iD

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%	すべてのショッピング利用（100円（税込）につき1ポイント）	無条件
リワードアップ プラチナプリファード	＋1〜9%（合計最大10%）	宿泊予約サイト、コンビニ・カフェ・ファストフード・タクシーなど70店以上	要条件達成（宿泊予約は会員専用ページ経由が必須）
対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済	7%（基本1%＋6%）	セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなど	要条件達成（スマホのタッチ決済・モバイルオーダーで支払う）
外貨ショッピング利用特典	＋2%（合計3%）	海外での外貨建て利用	無条件（日本円決済を選ぶと対象外）
継続特典	前年100万円ごとに10,000ポイント（最大40,000ポイント）	年間のカード利用総額	要条件達成

三井住友カード プラチナプリファードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。年会費33,000円（税込）を無料にする条件は公式に記載がなく、旅行傷害保険は旅費をこのカードで払うことが前提です。入会特典・継続特典の集計には、電子マネーへのチャージや三井住友カードつみたて投資、年会費などが含まれません。マイ・ペイすリボ登録による年会費の優遇は対象外で、「選べるポイント特典」はリボ払い手数料の発生が付与の条件です。

PayPayカード｜PayPayアプリのPayPayクレジットに設定すると最大1.5%のPayPayポイントが貯まる

画像出典：PayPayカード公式サイト

概要

PayPayカードの券面にはカード番号がなく、いわゆるナンバーレス仕様です。

発行はPayPayカード株式会社で、年会費は永年かかりません。

手続きはPayPayアプリから進め、審査は早ければ2分で完了します。

口座の登録まで終えておくと、審査が通った直後に番号を確かめて、ネット上の買い物に使えます。

還元率は基本で1.0%ですが、前月に、1回あたり200円以上の決済が30回以上あり、合計10万円以上になると0.5%が加わり、最大1.5%になります。

アプリで支払い方法をPayPayクレジットにしておけば、コード決済の分もカード払いと一緒に集計されます。

日々の支払いの多くをPayPayで済ませている人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1.0%（200円（税込）ごとに付与。PayPayクレジット設定とPayPayの本人確認が必要）。条件達成で最大1.5%
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB（1枚目の申込はVisaのみ）
貯まるポイント	PayPayポイント
ポイントの使い道	PayPay加盟店でのPayPay決済／カードの支払いへの充当（PayPayクレジット設定時。上限・条件あり）／PayPay公式ストア・PayPayカード公式ストア
申込条件	日本国内在住の満18歳以上で、本人または配偶者に安定した継続収入があり、本人認証ができる携帯電話を持っている人（公式コラムでは高校生も含む18歳以上が対象と案内）
発行スピード	審査は最短2分。口座登録をすれば審査完了後すぐにカード番号を確認できる。プラスチックカードは申込から約1週間で到着
付帯保険	なし（旅行傷害保険・ショッピング保険はPayPayカード ゴールドのみ）
追加カード	家族カード（年会費無料・最大10枚）／ETCカード（1枚につき年会費550円（税込）、最大5枚）
スマホ決済・タッチ決済	タッチ決済／Apple Pay・Google Pay／PayPayアプリの「PayPayクレジット」

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1.0%（200円ごとに付与）	カード利用・PayPayクレジット利用	要条件達成（PayPayクレジット設定とPayPayの本人確認）
PayPayステップ	＋0.5%（合計最大1.5%）	カード利用・PayPayクレジット利用	要条件達成（前月に200円以上の決済30回以上かつ合計10万円以上）
電気・ガス・水道料金、税金	0.5%（最大1%）	公共料金・税金の支払い	基本より低い付与率
Yahoo!ショッピング・LOHACO	毎日最大5%	Yahoo!ショッピング・LOHACO	要条件達成（Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントの連携。上乗せ分は期間限定ポイント）

PayPayカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。PayPay残高へのチャージやソフトバンク・ワイモバイル・LINEMOの通信料は特典の対象外で、旅行傷害保険とショッピング保険も付きません。「まるごとフラットリボ」の新規登録でポイントがもらえる終了日未定の企画が続いていますが、登録すると翌月1回払いの利用分が自動でリボ払いに切り替わります。

dカード｜購入から1年以内のスマホに最大3万円のケータイ補償が付く

画像出典：dカード公式サイト

概要

2026年7月1日からNTTドコモ・フィナンシャルグループが事業を引き継いだdカードは、年会費がかからない一般向けの1枚で、上のランクとしてdカード GOLD U・GOLD・PLATINUMの3種類が用意されています。

いまの基本還元率は1%で、税込100円を払うたびにdポイントが1ポイントずつ加算される仕組みです。

審査は申込から最短5分で終わり、カードが届く前でもd払いでの買い物に使えます（Apple Pay・Google Payを到着前に使えるのはドコモ回線の利用者に限られます）。

ただし2027年1月利用分からは還元率が0.5%へ下がり、年会費にも条件が付く予定です。

ドコモ回線を契約していて、ふだんからdポイントを集めている人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料（2027年1月から、前年度に1度も利用がない場合は1,650円に改定予定）
基本還元率	1%（100円（税込）ごとに1ポイント）※2027年1月利用分から0.5%に改定予定
国際ブランド	Visa／Mastercard
貯まるポイント	dポイント
ポイントの使い道	ローソンなどdポイント加盟店での買い物、ネットショッピング、ドコモのケータイ料金への充当、カード利用代金への充当、商品や他社ポイントとの交換
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）、個人名義、本人名義の口座を支払い口座に設定できる方
発行スピード	最短5分で入会審査完了（口座設定完了時）。カード到着前からd払いで利用可能（Apple Pay・Google Payの到着前利用はドコモ回線の利用者のみ）
付帯保険	dカードケータイ補償（購入から1年以内・最大3万円）。旅行保険・お買物あんしん保険はなし（2026年3月31日で提供終了）
追加カード	家族カード：無料／ETCカード：初年度無料、2年目以降は前年に1度もETC利用がない場合550円（税込）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay、Google Pay（カード番号4363／5344／5365で始まるカードのみ）、Visaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済、iD

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%（2027年1月利用分から0.5%）	ショッピング全般	無条件
dカード特約店	店舗ごとに上乗せ	40以上の特約店での利用	店舗により要エントリーなど
d払いの支払い元にdカードを設定	合計1.0%（d払い0.5%＋dカード払い特典0.5%）	d払いでの支払い（200円単位）	要設定
ドコモ料金の支払い	1%（1,000円（税抜）ごと）	ドコモの利用料金（ドコモ mini・irumo・ahamo・ahamo光などは一部対象外）	要条件達成（ドコモ回線の利用）

dカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。2027年1月利用分から通常のポイントは200円（税込）ごとに1ポイントになり、同じく2027年1月から、前年度に1度も利用がなかった場合は年会費1,650円（税込）がかかるようになります（請求は2028年2月の引き落とし分から）。カード番号が4363・5344・5365で始まるdカードで、街の買い物にApple Pay・Google Pay・おサイフケータイのiDを使った分は、2027年5月利用分から200円（税込）ごとに2ポイントになる予定です。

エポスカード｜マルイの年4回の優待期間に買い物が10％OFFになる

画像出典：エポスカード公式サイト

概要

エポスカードは丸井グループの株式会社エポスカードが発行するVisaカードで、入会金と年会費は永年無料です。

通常のポイントは税込200円の支払いで1ポイント、基本還元率にすると0.5%にとどまります。

その一方で、マルイ・モディ全店とマルイのネット通販では、年4回開かれる「マルコとマルオ」の期間中なら10％OFFの価格で買い物ができる仕組みです。

年会費無料のまま、旅行代金をカードで払えば海外旅行傷害保険が付きます。

審査を通過するとデジタルカードが原則24時間いつでもその場で発行され、カード番号などの情報も直後からアプリで見られます。

マルイをよく使う人や、海外旅行を控えた学生におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	入会金・年会費とも永年無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	エポスポイント（有効期限は加算日から2年間。延長手続き可）
ポイントの使い道	マルイの店舗・通販での割引（1ポイント＝1円）、エポスプリペイドカードへのチャージ、ネット通販・携帯電話・公共料金などの支払いの割引、商品券・ギフト券への交換、他社ポイントへの交換
申込条件	日本国内在住の満18歳以上の方（高校生を除く）
発行スピード	エポススマホカードは原則24時間即時発行。店頭受取なら最短即日。郵送は約1週間
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯・傷害死亡・後遺傷害最高3,000万円、疾病治療費用270万円、補償期間90日）。国内旅行傷害保険は要問い合わせ
追加カード	家族カード：要問い合わせ／ETCカード：年会費永年無料
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（Visaのタッチ決済・QUICPay）、Google Pay、Visaのタッチ決済（1回払いのみ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	Visa加盟店での利用（一部対象外あり）	無条件
ポイントアップサイト「たまるマーケット」経由	通常の2〜30倍	経由して購入したネットショッピング	要条件達成（会員限定サイトを経由して購入）
マルイ「マルコとマルオ」の期間	10％OFF（ポイントではなく割引）	マルイ・モディ全店とマルイのネット通販（食品・レストランなど一部対象外）	要条件達成（年4回の期間中にカード払いで購入）

エポスカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。海外旅行傷害保険は利用付帯のため、宿泊を伴う募集型企画旅行の代金か公共交通機関の料金をエポスカードで払っていないと適用されず、家族も対象外です。たまったポイントは加算日から2年で失効するので、延長手続きか早めの利用を忘れないようにしましょう。

JCBゴールド｜利用実績しだいで上位のJCBゴールド ザ・プレミアに招待される

画像出典：JCB公式サイト

概要

国際ブランドを運営するJCBが自社で発行しているのがJCBゴールドで、JCBオリジナルシリーズに属する金色の1枚に当たります。

インターネットから新しく入会すれば初年度の年会費はかからず、2年目からの年会費として11,000円（税込）がかかります。

旅行傷害保険の上限は海外が最高1億円、国内が最高5,000万円です。

空港ラウンジは国内主要空港に加えてハワイ ホノルルでも、料金なしで利用できます。

ショッピング利用が2年連続で100万円（税込）以上などの条件を満たすと、上位のJCBゴールド ザ・プレミアへ招待されます。

出張や旅行が多く、ゆくゆくは上位カードを持ちたい人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	11,000円（インターネット新規入会は初年度無料）
基本還元率	最大0.5%相当（200円（税込）ごとに1ポイント、1ポイント＝最大1円）
国際ブランド	JCB
貯まるポイント	J-POINT
ポイントの使い道	MyJCB Payでの店頭支払い（1ポイント＝1.0円）、Amazon.co.jp・Amazon Pay（1ポイント＝0.7円）、カード利用代金へのキャッシュバック（1ポイント＝0.7円）、JALマイル・ANAマイルなど（1ポイント＝0.6マイル）、JCBギフトカード（1ポイント＝1.0円分、送料別）
申込条件	20歳以上で本人に安定継続収入のある方（本業が学生の方は不可）
発行スピード	ナンバーレスは最短5分でMyJCBアプリにカード番号を発行（受付時間は9:00〜20:00）。カード到着は約1週間
付帯保険	海外旅行傷害保険最高1億円・国内旅行傷害保険最高5,000万円（いずれも利用付帯）、航空機遅延保険、ショッピングガード保険（年間最高500万円）、JCBスマートフォン保険（年間最高5万円）、日常トラブルおまかせ保険（最大30万円）
追加カード	家族カード：1名無料、2人目以降1名につき1,100円／ETCカード：年会費無料（新規発行手数料は要問い合わせ）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay、Google Pay、Samsung Wallet、QUICPay、JCBのタッチ決済

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	最大0.5%相当	ショッピング全般	無条件
J-POINTパートナー	最大20倍（最大10%）	対象の優待店	要エントリー（事前のポイントアップ登録）
海外での利用	2倍	海外でのショッピング	要エントリー（ポイントアップ登録）
J-POINTボーナス	年間50万円で1,000ポイント、100万〜250万円は50万円ごとに2,000ポイントなど	年間のショッピング利用額	要条件達成
JCBのクレカ積立	最大1.0%	松井証券・SBI証券・マネックス証券の積立（月10万円まで）	要条件達成（普段の利用額で還元率が変わる）

JCBゴールドの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。2年目以降は年会費11,000円（税込）がかかり、旅行傷害保険はカードで交通機関や旅行の代金を事前に払った場合だけ適用されます。自動でリボ払いになる「スマリボ」に登録して所定の利用があれば、2年目以降の年会費のうち5,000円がキャッシュバックされますが、リボ払いの残高には手数料がかかります。

三菱UFJカード｜三菱UFJ銀行との取引を重ねるほど対象店の還元率が上がる

画像出典：三菱UFJニコス公式サイト

概要

三菱UFJニコスが発行する一般向けの1枚が三菱UFJカードで、本人カード・家族カードともに年会費は永年無料です。

ブランドはMastercard・Visa・JCB・American Expressの4つから選べ、18歳以上であれば高校生を除いて学生でも申し込めます。

基本還元率だけを見ると0.5%相当にとどまります。

ただ、引き落とし口座を三菱UFJ銀行に設定してアプリでエントリーを済ませると、ローソンやセブン-イレブンをはじめとする対象店での還元は7%まで上がります。

さらに給与受取や積立など銀行での取引を重ねると、対象店の還元は最大20%相当まで伸びます。

三菱UFJ銀行をメイン口座にしている人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	本人・家族とも永年無料
基本還元率	0.5%相当（1,000円で1ポイント、1ポイント最大5円相当）
国際ブランド	Mastercard／Visa／JCB／American Express
貯まるポイント	グローバルポイント
ポイントの使い道	他社ポイントへの移行、景品交換、キャッシュバック、グローバルポイント Walletへのチャージ（Apple Pay・Google Payに設定して支払いに利用）
申込条件	18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上の学生（高校生を除く）
発行スピード	Visa・Mastercardは最短翌営業日、JCBは最短2営業日、American Expressは最短3営業日。カード到着は申込から約1週間が目安
付帯保険	海外旅行傷害保険（利用付帯・最高2,000万円）、ショッピング保険（年間100万円）。国内旅行傷害保険は付帯なし
追加カード	家族カード：年会費永年無料／ETCカード：年会費無料、新規発行手数料1,100円（2026年10月16日発行分から1,650円）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（QUICPay。Visa・Mastercardの個人会員のみ）、Visaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済、JCBのタッチ決済など。カード本体のGoogle Pay対応は要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%相当	ショッピング全般	無条件
対象店でのポイントアップ	7%	セブン-イレブン・ローソン・スターバックス・くら寿司・スシローなど	要エントリー（支払口座を三菱UFJ銀行に設定）
カードサービスの利用	条件ごとに+0.5〜2.0%	対象店の利用分	要条件達成（アプリ月1回ログイン、月5万円以上の利用など）
三菱UFJ銀行との取引	条件ごとに+0.5〜1.0%	対象店の利用分	要条件達成（給与・年金受取、積立1万円以上など）
特定サービスのカード払い	1つにつき+1.0%（最大+5.0%、合計最大20%）	対象店の利用分	要条件達成（携帯料金・電気料金など）

三菱UFJカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。上乗せの対象になる対象店の利用は月5万円までで、超えた分は0.5%に戻ります。最大20%に含まれる+2.0%は、分割・リボ払いなどを1万円以上使うか登録型リボ「楽Pay」への登録が条件で、国内で買った品物のショッピング保険も分割・リボ・楽Payで払った場合に限られます。

Oliveフレキシブルペイ｜1枚でクレジットとデビットとポイント払いを切り替えられる

画像出典：三井住友銀行公式サイト

概要

三井住友カードと三井住友銀行の2社が手を組んで送り出したVisaカードで、発行元は三井住友カードにあたり、年会費は永年かかりません。

銀行のキャッシュカードの役目も果たし、支払い方は三井住友銀行アプリで「クレジット」「デビット」「ポイント払い」の3つから選んで切り替えます。

クレジットモードを選び、コンビニや飲食店のうち対象の店でスマホをかざして払えば、還元率は8%まで上がります。

18歳未満でもデビットとポイント払いで使い始められるので、銀行口座とカードを1枚にまとめたい人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	0.5%（200円（税込）ごとに1ポイント。3つの支払いモード共通）
国際ブランド	Visa
貯まるポイント	Vポイント
ポイントの使い道	ポイント払いモードでの買い物、VポイントPayへのチャージ（1ポイント＝1円）、カードの支払い金額への充当、SBI証券での投資信託・国内株式の買付、三井住友銀行の振込手数料の割引
申込条件	日本国内在住の個人で、Oliveアカウント（三井住友銀行の口座）の申込が必須。クレジットモードは満18歳以上（高校生を除く）
発行スピード	口座開設は最短70分（できない場合あり）。カードはアプリ申込から1〜2週間で届く。カード到着前にクレジットモードをスマホで使えるかは要問い合わせ
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高2,000万円（利用付帯。旅費などをデビットモードかクレジットモードで決済した場合）。国内旅行傷害保険は要問い合わせ（公式に記載なし）。ショッピング補償はなし
追加カード	家族カード：永年無料（クレジットモード専用）／ETCカード：550円（税込）、初年度無料、年1回以上の利用で次年度無料
スマホ決済・タッチ決済	Visaのタッチ決済、Apple Pay・Google Pay・Samsung Pay（Samsung Payはクレジットモード専用カード番号のみ）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%	すべての利用（クレジット・デビット・ポイント払い）	無条件
対象店でスマホのタッチ決済（クレジットモード）	8%（通常0.5%＋7.5%）	セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店	要条件達成（スマホのタッチ決済またはモバイルオーダーで支払う）
対象店でスマホのタッチ決済（デビットモード）	通常0.5%＋1%	同上	要条件達成（同上）
家族ポイント	最大＋5%	対象のコンビニ・飲食店	要エントリー（家族登録。デビットモードは対象外）
Vポイントアッププログラム	最大＋7%	対象のコンビニ・飲食店	要条件達成（SMBCグループ各社のサービス利用状況）

Oliveフレキシブルペイの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。申込には三井住友銀行のOliveアカウント（口座）の開設が必要で、8%還元はクレジットモードのみが対象です。カード現物のタッチ決済やiDでの支払いは上乗せの対象外になります。マイ・ペイすリボの登録者向け「選べるポイント特典」は、翌月の明細にリボ払い手数料が発生していることが付与の条件です。

dカード GOLD｜ドコモのケータイとドコモ光の料金の10%がdポイントで還元される

画像出典：dカード公式サイト

概要

2026年7月1日からNTTドコモ・フィナンシャルグループが発行するゴールドランクの1枚で、年会費として毎年11,000円（税込）を払う必要があります。

買い物で貯まるのはdポイントで、100円（税込）の利用で1ポイントが付き、基本還元率は1%です。

ケータイ料金やドコモ光の料金をこのカードで払えば、税抜金額の10%が1,000円（税抜）単位でポイントになって戻ります。

ケータイが壊れたときの補償は買った日から3年間、上限12万円まで受けられ、国内とハワイの主な空港ではラウンジを無料で使えます。

家族カードで払った分にも同じ10%が適用されるので、ドコモ回線を家族で使う人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	11,000円
基本還元率	1%（100円（税込）につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard
貯まるポイント	dポイント
ポイントの使い道	ローソンなどdポイント加盟店での買い物、ネットショッピング、ドコモのケータイ料金への充当、dカードの利用代金への充当、商品や他社ポイントとの交換
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）で安定した継続収入がある方。個人名義のみ
発行スピード	申込完了から最短5分で入会審査完了（条件あり）。審査完了後はカード到着前からApple Pay・Google Pay・d払いで使える
付帯保険	海外旅行保険 最大1億円（自動付帯は傷害死亡5,000万円。旅行代金をカード払いすると1億円）／国内旅行保険 最大5,000万円（利用付帯）／お買物あんしん保険 年間300万円／dカードケータイ補償 購入から3年間・最大12万円
追加カード	家族カード：1枚目無料、2枚目以降は1枚1,100円（税込）／ETCカード：無料
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay、Google Pay（カード番号4363・5344・5365で始まるカードのみ）、Visaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済、iD

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%	ショッピング全般	無条件
ドコモ料金の支払い	1,000円（税抜）ごとに税抜金額の10%	ドコモのケータイ・ドコモ光など（ドコモ mini・irumo・ahamo・ahamo光の利用料金、端末代金、事務手数料などは一部対象外）	要条件達成（ドコモの対象料金をこのカードで支払う）
年間ご利用額特典	最大1万円（税込）相当の特典	前年のお買物額累計100万円以上（本会員のみ）	要条件達成
dカード特約店	店舗ごとに上乗せ	40以上の特約店での利用	店舗により異なる

dカード GOLDの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。「ドコモ ポイ活 MAX」「ドコモ ポイ活 20」「eximo ポイ活」「ahamo ポイ活」の契約者は、2026年12月利用分から、ポイ活特典の対象決済に対する進呈分を差し引いた金額で10%還元が計算されるため、戻るポイントが減ります。この4プランの契約者は、2026年12月31日までにエントリーすると年会費返金の対象になると告知されています。

JALカード 普通カード｜JALグループ便に乗るたびフライトマイルの10%がボーナスで加算される

概要

株式会社JALカードと提携カード会社が発行する、JALカードの中で基本の機能をそろえたスタンダードな1枚です。

年会費は本会員2,200円（税込）で、入会後1年間は無料です（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードを除く）。

買い物では200円＝1マイルのJALマイルが直接貯まり、JALカード特約店ではマイルが2倍になります。

JALグループ便に乗るたびに、フライトマイルの10%がボーナスとして上乗せされます。

入会後の初搭乗と、毎年最初に乗ったときにも1回につき1,000マイルがもらえるので、年に数回JALに乗る人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	本会員2,200円、家族会員1,100円（入会後1年間無料）。JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは本会員6,600円・家族会員2,750円で初年度無料の対象外
基本還元率	0.5%（200円＝1マイル）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB／American Express（JALカードSuica・TOKYU POINT ClubQ・OPクレジットの券種もあり）
貯まるポイント	JALマイル（JMBマイル口座に自動積算）
ポイントの使い道	特典航空券（国内線は片道4,500マイルから、国際線は片道7,500マイルから）、e JALポイント（1ポイント＝1円相当）、JALとっておきの逸品などとの交換
申込条件	JAL・Visa／JAL・Mastercard：18歳以上（高校生を除く。高校卒業年度の10月1日以降で進路決定済みなら可）で日本に生活基盤があり、国内で支払いができる方。JAL・JCBカードとOPクレジット：18歳以上（高校生を除く）で日本に生活基盤があり、国内で支払いができる方。JALカードSuica：日本国内にお住まいの18歳以上で電話連絡のとれる方。JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは原則18歳以上で本人または配偶者に安定した収入がある方（学生を除く）
発行スピード	即時発行には対応せず、カードが届くまで通常約1〜3週間（最短2週間ほど）
付帯保険	海外・国内旅行傷害保険が自動付帯（傷害死亡1,000万円、海外の救援者費用100万円。傷害・疾病治療費用はなし）。JAL アメリカン・エキスプレス®・カードは最高3,000万円。ショッピング保険はJAL・JCBカードとOPクレジットが海外での購入品を年間100万円まで、JAL アメリカン・エキスプレス®・カードが国内・海外の購入品を年間200万円まで補償（JAL・Visa／Mastercard・Suicaは対象外）
追加カード	家族カード：1,100円（税込。Amexは2,750円）／ETCカード：年会費・発行手数料は提携ブランドで異なる（JAL・Visa／JAL・Mastercardは年会費無料、JALカードSuicaは年会費524円）
スマホ決済・タッチ決済	JAL・JCBカードとOPクレジットはタッチ決済・Apple Pay・Google Payに対応。JAL・Visa／JAL・MastercardのApple PayはQUICPayでの支払いのみ。JALカードSuicaはApple Payに対応。その他は要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	0.5%（200円＝1マイル）	一般加盟店	無条件
JALカード特約店	1.0%（200円＝2マイル）	JALカード特約店	無条件（Apple Pay・Google Pay払いは一部特約店を除き2倍にならない）
ショッピングマイル・プレミアム	1.0%（100円＝1マイル）	一般加盟店	要条件達成（年会費4,950円（税込）の有料オプションに加入）
ショッピングマイル・プレミアム＋特約店	2.0%（100円＝2マイル）	JALカード特約店	要条件達成（同上）
搭乗ボーナス	フライトマイルの10%を加算	JALグループ便の搭乗	要条件達成（搭乗）

JALカード 普通カードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。普通カードの旅行傷害保険は死亡・後遺障害と救援者費用が中心で、海外での治療費用は補償されません（JAL アメリカン・エキスプレス®・カードを除く）。100円＝1マイルにするには、年会費4,950円（税込）のショッピングマイル・プレミアムへの加入が別に必要です。

ライフカード｜誕生月の利用はポイントが基本の3倍になる

画像出典：ライフカード公式サイト

概要

発行元はムニノバグループ（2026年4月にアイフルグループから移行）のライフカード株式会社で、年会費は無料のまま持てて、国際ブランドはVisa・Mastercard・JCBの3つから選べます。

貯まるのはサンクスポイントで、ご利用金額1,000円ごとに1ポイントが付きます。

誕生月の利用はポイントが基本の3倍になり、入会後1年間も1.5倍で付与されます。

オンラインで支払口座を設定して正午までに申し込めば、最短2営業日で発行されます。

大きな買い物を誕生月に回せる人や、ポイントを数年かけて貯めたい人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	無料（入会月から翌年の入会月末日までに利用がない場合はカードサービス手数料1,650円）
基本還元率	要問い合わせ（ポイントの付き方はご利用金額1,000円につき1ポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard／JCB
貯まるポイント	サンクスポイント（LIFEサンクスプレゼント）
ポイントの使い道	口座振込でのキャッシュバック、ギフトカード（AOYAMAギフトカードセット、Vプリカギフト、JCBギフトカードなど）、他社ポイント（楽天ポイント、dポイント、ANAマイレージクラブなど）、電子マネー、年会費への充当
申込条件	日本国内在住の18歳以上で、電話連絡が可能な方
発行スピード	最短2営業日で発行（発送までの日数。オンラインでの支払口座設定と正午までの申込完了が条件）。アプリでカード番号を表示できるデジタルカードの対象外で、即時発行には対応していない
付帯保険	旅行傷害保険は付帯なし（保険付きは別券種）。ショッピング保険は要問い合わせ。紛失・盗難による不正使用はカード会員保障制度で届出受理日の60日前以降の分を保障
追加カード	家族カード：年会費無料／ETCカード：初年度無料、次年度以降1,100円（税込。カードを1度でも利用した場合などは翌年無料）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay・Google Pay（iDで支払い。Apple PayではVisaブランドに使えない支払いがある）。Visaはカード本体にVisaのタッチ決済を搭載。Mastercard・JCBのカード本体のタッチ決済は要問い合わせ

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1,000円につき1ポイント（%表記は要問い合わせ）	ショッピング利用	無条件
入会後1年間	基本ポイントの1.5倍	入会後1年間のショッピング	無条件（新規入会者）
誕生月	基本ポイントの3倍	誕生月のショッピング	誕生月の利用に適用（一部サービスは対象外）
ステージ制プログラム	基本ポイントの1.5倍〜2倍	翌年度のショッピング	要条件達成（前年度の年間利用額50万円以上で1.5倍、100万円以上で1.8倍、200万円以上で2倍）
L-Mall経由	ポイント最大25倍	会員限定ショッピングモール「L-Mall」経由の買い物	要条件達成（L-Mallを経由する）

ライフカードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。誕生月の3倍は、ステージや入会後1年間の倍率と重ねて付与されません。入会月から翌年の入会月末日まで1度も利用がないと、カードサービス手数料1,650円（税込）がかかります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード｜年間200万円以上使って継続すると国内ホテルの無料宿泊券が届く

画像出典：アメリカン・エキスプレス公式サイト

概要

2024年2月にアメリカン・エキスプレスが送り出したメタル素材のカードで、年会費は税込39,600円かかります。

色はゴールドとローズゴールドの2種類があり、どちらにしても受けられるサービスに差はありません。

ポイントは通常、利用額100円あたり1ポイントずつ加算され、Amazonをはじめとする対象加盟店なら同じ100円で3ポイントまで増えます。

1年間の利用額が税込200万円以上になった状態でカードを更新すると、対象の国内ホテルに2人で1泊できる宿泊券が無料で送られてきます。

さらに毎年トラベルクレジットも受け取れ、その額は10,000円分にのぼるので、旅行や出張で決済額がかさみがちな人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	39,600円
基本還元率	100円＝1ポイント（一部の利用先は加算対象外、または200円＝1ポイント）
国際ブランド	American Express
貯まるポイント	メンバーシップ・リワード（メンバーシップ・リワード・プラスに無料・自動登録され、有効期限なし）
ポイントの使い道	年会費・カード代金への充当（年会費には1ポイント＝1円）／航空会社のマイルやホテルのポイントへの移行／Amazonなどでの買い物／アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインの旅行代金
申込条件	20歳以上（アメリカン・エキスプレスのカード共通）。収入・職業などの条件は要問い合わせ
発行スピード	オンライン申込なら審査状況を最短60秒で案内。カードは郵送で届き、到着までの日数は要問い合わせ
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高1億円・国内旅行傷害保険 最高5,000万円（いずれも旅行代金をカードで支払った場合に適用）／スマートフォン・プロテクション 年間5万円まで／ショッピング・プロテクション 年間最高500万円
追加カード	家族カード 2枚まで無料（3枚目から19,800円・税込）／ETCカード 年会費無料・発行手数料935円（税込）
スマホ決済・タッチ決済	タッチ決済／Apple Pay（QUICPayの店舗でも利用可）／Google Pay

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	100円＝1ポイント	カード利用全般（加算対象外、または200円＝1ポイントの利用先あり）	無条件
対象加盟店ボーナスポイントプログラム	100円＝3ポイント	Amazon・Yahoo!ショッピングなどの対象加盟店（ボーナス分は年10,000ポイントまで）	無条件（自動登録）
ポケットコンシェルジュ	20％キャッシュバック（年間最大10,000円）	ダイニング予約サービスでの予約・決済	要エントリー（Amex Offersへの事前登録）
スターバックス カード オンライン入金	20％キャッシュバック（年間最大5,000円）	スターバックス カードへのオンライン入金（店舗での入金は対象外）	要エントリー（Amex Offersへの事前登録）

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。無料宿泊券の条件となる200万円には年会費やリボ・分割の手数料が含まれず、宿泊券は基本カード会員だけに届きます。入会特典は時期によって内容が変わるため、申込画面で確認してください。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPayで払うとポイントが4倍の最大2％相当になる

画像出典：セゾンカード公式サイト

概要

発行元はクレディセゾンで、国際ブランドにはAMEXを採用しています。

税込1,100円の年会費は初年度がかからず、前の年に1円でも利用していれば翌年度も請求されないため、費用をかけずに持ち続けられます。

普段の買い物では税込1,000円ごとに永久不滅ポイントが1ポイント付き、その価値は1ポイントあたり最大5円相当です。

店頭のQUICPay加盟店でApple PayまたはGoogle Payから支払うとポイントは4倍になり、還元は最大2％相当に達します。

申し込むときにDigitalを選べば、スマホのアプリ上でのカード発行が最短5分で完了するので、コンビニやスーパーでスマホをかざして払う機会が多い人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	1,100円。初年度無料、前年に1円以上利用すれば翌年度も無料
基本還元率	1,000円（税込）＝1ポイント（1ポイント最大5円相当で最大0.5％相当）
国際ブランド	American Express
貯まるポイント	永久不滅ポイント（有効期限なし）
ポイントの使い道	請求額への充当（200ポイント＝900円分）／Amazonギフトカードなどのギフトカード／他社ポイントやマイルへの交換／ポイント運用
申込条件	18歳以上で連絡が取れる人。Digitalは住所が記載された本人確認書類と、対象金融機関のオンライン口座が必要
発行スピード	Digitalは最短5分でアプリに発行（後日ナンバーレスカードを郵送）／通常カードは最短3営業日
付帯保険	旅行傷害保険は要問い合わせ（公式に記載なし）／オンライン・プロテクション（ネット上の不正使用を補償）／任意加入の「スマホ補償付き お買物安心保険[Y]」（月額370円）
追加カード	家族カード 年会費は要問い合わせ（通常カードのみ最大4枚。Digitalは発行不可）／ETCカード 年会費無料（1年間利用がないとサービス手数料2,200円・税込）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay・Google Pay（QUICPay）／カードのタッチ決済

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1,000円＝1ポイント（最大0.5％相当）	ショッピング全般（キャッシング・年会費などは対象外）	無条件
QUICPayでの店頭支払い	ポイント4倍（最大2％相当）	国内のQUICPay加盟店でApple Pay・Google Payで払った分（年間30万円・税込まで）	要条件達成（スマホへの登録と店頭利用。月の利用が1,000円未満の月は対象外）
海外ショッピング	ポイント2倍（1,000円＝2ポイント）	海外でのショッピング	無条件

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※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。QUICPayの4倍はSuicaチャージやオンライン決済には付かず、SAISON MILE CLUBに登録していると対象外になります。家族カードの年会費は公式ページの間で記載が食い違っているため、申し込む前に問い合わせてください。入会特典の一部はキャッシングの利用が条件で、利息がかかる点にも気をつけてください。

au PAY カード｜au PAY 残高へオートチャージして払うと合計最大2%のPontaポイントが貯まる

画像出典：au PAY カード公式サイト

概要

このカードを発行しているのはauフィナンシャルサービスで、年会費は永年かかりません。

買い物の支払いでは税込100円ごとに、Pontaポイントが1ポイントずつ加算されます。

国際ブランドをVisa・Mastercard・American Expressの3つから選べる点も、このカードの持ち味です。

au PAY 残高にオートチャージしたうえでau PAYから支払えば、条件を満たした場合の還元は合計で最大2%まで伸びます。

申し込みには個人のau IDが欠かせず、学生であれば定期収入がなくても申込対象になります。

カード番号の発行は最短数分で終わるため、普段からPontaポイントを集めているau利用者におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	永年無料
基本還元率	1%（100円・税込ごとに1Pontaポイント）
国際ブランド	Visa／Mastercard／American Express
貯まるポイント	Pontaポイント
ポイントの使い道	カード請求額への充当（1ポイント＝1円相当・毎月最大20,000ポイント）／au PAY 残高へのチャージ／ローソンなど提携店での買い物／au PAY マーケット・ふるさと納税・ポイント投資
申込条件	個人のau IDを持つ満18歳以上で、本人または配偶者に定期収入がある人（学生は定期収入がなくても可）
発行スピード	最短数分でカード番号を即時発行（受付9時30分〜21時30分）。カードは通常1〜2週間で届く
付帯保険	海外旅行あんしん保険 最高2,000万円（利用付帯）／国内旅行保険なし／お買物あんしん保険 年間100万円（自動付帯）
追加カード	家族カード 年会費無料／ETCカード 年会費無料（新規・再発行手数料1,100円・税込。所定期間内の利用で発行手数料無料）
スマホ決済・タッチ決済	Apple Pay（QUICPay）／Google Pay／タッチ決済（Visa・Mastercard・American Express）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	1%	ショッピング全般・公共料金	無条件
au PAY 残高へのオートチャージ（ポイントアップリワード）	au PAY決済の0.5%と合わせて合計最大2%	不足額チャージ・一定額チャージでのオートチャージ（上乗せは月間500ポイントまで）	要条件達成（auじぶん銀行の支払口座設定など。エントリー不要）
一部店舗でのau PAY利用	最大1.5%	一部の店舗（条件・還元上限あり）	要条件達成

au PAY カードの公式サイトを見る

※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。オートチャージの上乗せは月間500Pontaポイントが上限で、通信料金と合わせてチャージする方法などは対象外です。海外旅行保険は旅行代金をカードで先に払ったときだけ適用され、国内旅行保険は付きません。

ダイナースクラブカード｜利用可能枠に一律の上限がなくコース料理が1名分無料になる優待が付く

画像出典：ダイナースクラブ公式サイト

概要

発行しているのは三井住友トラストクラブで、ブランドはダイナースクラブです。

本会員の年会費は2026年に改定され、税込29,700円になりました。

利用可能枠には全員共通の上限が設けられておらず、会員一人ひとりに合わせて個別に決まります。

2名以上で対象のコースを予約すれば1名分の料金がかからない「エグゼクティブ ダイニング」に加え、1,700か所以上ある国内外の空港ラウンジに入れる点も見逃せません。

たまったリワードポイントは、期限切れで消える心配のない仕組みです。

2027年1月からは名称が「ダイナースクラブ プラチナ」に切り替わる予定で、その際も年会費は変わらないと案内されています。

1回の支払いが高額になりがちな、会食や出張の多い人におすすめです。

基本情報

項目	内容
年会費（税込）	本会員29,700円／家族会員5,500円
基本還元率	100円＝1ポイント（円換算は使い道で変わり、カード代金への充当なら100ポイント＝30円）
国際ブランド	ダイナースクラブ（Mastercardのコンパニオンカードを無料で追加可）
貯まるポイント	ダイナースクラブ リワードポイント（有効期限なし）
ポイントの使い道	商品との交換／カード代金への充当・キャッシュバック／航空会社のマイルへの移行（ダイナースグローバルマイレージ）／dポイント・楽天ポイント・Amazonギフトカードなどへの移行／年会費のポイント払い
申込条件	当社所定の基準を満たす人（年齢などの具体的な基準は要問い合わせ）
発行スピード	審査結果をEメールで連絡し、カードを自宅に郵送（届くまで2〜3週間程度かかる場合あり）
付帯保険	海外旅行傷害保険 最高1億円・国内旅行傷害保険 最高1億円（いずれも利用条件付き）／ショッピング・リカバリー 年間500万円（利用条件付き）
追加カード	家族カード 5,500円（税込）／ETCカード 年会費・発行手数料とも無料／コンパニオンカード（TRUST CLUB プラチナマスターカード） 年会費無料
スマホ決済・タッチ決済	ダイナースクラブ コンタクトレス（タッチ決済）／Apple Pay／Google Pay（QUICPay・QUICPay＋）

還元率の内訳

条件	還元率	対象	適用の可否
基本（条件なし）	100円＝1ポイント（代金充当なら0.3％相当）	ショッピング全般（一部加盟店を除く）	無条件
いつものお店でポイントボーナス	5倍（通常分を含む）	大戸屋・成城石井・マツモトキヨシ・スシロー・マクドナルドなどの対象店	要条件達成（オンライン明細確定通知サービスへの登録と公式アプリへのサインオン）
ポイントアップ加盟店	100円につき＋1ポイント	対象のホテル・旅館・レストラン・ショップ	無条件（対象店で使うだけ）
ダイナースグローバルマイレージ	ANAは1,000ポイント＝1,000マイル／JALは2,500ポイント＝1,000マイル	航空会社のマイルへの移行	要条件（年間参加料6,600円・税込）

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※ 2026年10月6日時点の公式サイトの情報です。年会費は2026年3月1日以降の入会分から本会員29,700円（税込）に改定済みで、2027年1月には「ダイナースクラブ プラチナ」へ名称とデザインが変わります（年会費の変更なし）。旅行傷害保険は2025年4月1日出発分から、空港までの交通費や航空券などをカードで支払った場合だけ適用されます。

失敗しないクレジットカードの選び方は6つのポイントで決まる

20枚の中から1枚に絞るときは、スペック表の数字をすべて比べる必要はありません。

初めての1枚やメインカードの見直しで差がつくのは、次の6項目です。

上から順に確かめていけば、自分へのおすすめ候補は2〜3枚まで自然に減ります。

年会費は永年無料か条件付き無料かを見分ける

「年会費無料」と書かれたカードには、ずっと無料のものと、条件を満たした年だけ無料になるものが混ざっています。

永年無料のカードは、使わない月があっても維持費がかかりません。

初めての1枚には、まずこちらの永年無料のカードをおすすめします。

条件付きのカードは、年に1回以上の利用や、年間の利用額で翌年の年会費が決まる仕組みになっています。

条件を見落とすと、ほとんど使っていない年に年会費だけが請求されることになります。

申し込み前に公式サイトで最新の年会費の欄を開き、「永年無料」「初年度無料」「条件達成で無料」のどれに当たるかを確かめてください。

ゴールドカードの中には、一定額の利用を一度達成すると、その後の年会費がずっと無料になるものもあります。

基本還元率は1%以上を目安に選ぶ

基本還元率とは、どの店で使っても条件なしで付くポイントの割合です。

年会費無料のカードでは0.5%と1%以上の2つの層に分かれており、1万円の買い物で付くポイントは50円分と100円分の差になります。

毎月10万円を使う人なら、年間で6,000円分の差です。

カードの広告に大きく書かれた「最大◯%」は、対象の店やスマホ決済、エントリーなどの条件をそろえた場合の数字です。

条件に当てはまらない支払いには基本還元率しか付かないため、まずこちらの数字で比べるのが、失敗しないためにおすすめの順番です。

各カードの紹介にある「還元率の内訳」の表では、無条件で付く分と条件付きの上乗せ分を分けて載せています。

貯まったポイントの使い道が普段の支払いに合うかを確かめる

ポイントは、使い道が自分の生活に合っていなければ価値がありません。

1ポイントを1円として請求額に充てられるカードもあれば、提携先のポイントやマイルに交換してはじめて価値が出るカードもあります。

確かめたいのは、普段よく使う店やスマホ決済で、そのポイントをそのまま払えるかどうかです。

たとえば楽天市場で買い物をする人なら楽天ポイント、ドコモの回線を使う人ならdポイントのように、すでに使っているポイントと同じ種類が貯まるカードは失敗が少なくなります。

交換先が限られるポイントは、使い切れずに有効期限を迎える心配もあるため、初心者にはおすすめしにくい面があります。

1枚目はVisaかMastercardが使えない店が少なくおすすめ

国際ブランドは、そのカードを使える加盟店の範囲を決めるものです。

国内の大半の店ではどのブランドも使えますが、海外の店やネットの一部サービスでは対応ブランドが限られることがあります。

1枚しか持たないのであれば、加盟店の多いVisaかMastercardを選ぶと、支払いの場面で困ることがほとんどありません。

JCBは国内の優待や特典が手厚いブランドで、アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブは旅行やグルメの特典に強みがあります。

2枚目を作るときに1枚目と違うブランドを選ぶと、片方が使えない店でももう片方で払えるようになります。

海外旅行保険は利用付帯か自動付帯かを確認する

付帯保険には、カードを持っているだけで対象になる自動付帯と、旅行代金などをそのカードで払ったときだけ対象になる利用付帯があります。

年会費無料のカードでは、利用付帯か、保険そのものがないものが多数派です。

旅行の多い人は、補償の最高額だけでなく、どの支払いをすれば保険が有効になるかまで確かめてください。

利用付帯のカードで空港までの交通費や宿泊代を別のカードで払うと、いざというときに保険が使えません。

旅行をほとんどしない人は、保険の有無で選ぶ必要はありません。

急ぐなら即時発行に対応したカードがおすすめ

最短数分でカード番号がアプリに届く即時発行に対応しているかどうかも、カードによって分かれます。

即時発行のカードなら、審査に通った当日からネットの買い物やスマホのタッチ決済に使えます。

旅行の予約や、引き落としが始まる前の支払いに間に合わせたいときに役立ちます。

即時発行には、受付時間や本人確認の方法などの条件があります。

条件から外れると通常の発行に切り替わり、カードの到着まで1週間ほどかかることがあるため、急ぐ場合は公式サイトで受付時間を確かめてから申し込んでください。

目的別のおすすめは普段の買い物先とサービスで決まる

選び方の6項目で候補を絞ったら、最後は「お金をどこで使っているか」で1枚に決めます。

同じ月10万円の支払いでも、コンビニが多い人とネット通販が多い人では、得をするカードがまったく違うからです。

ここでは、20枚の還元率の内訳をもとに、生活のパターン別に最初に検討したいおすすめのカードを挙げます。

コンビニと飲食店が多い人には三井住友カード（NL）がおすすめ

昼食をコンビニで買う、帰りにカフェに寄る、週末はファストフードという人には、三井住友カード（NL）が合います。

このカードはセブン-イレブン・ローソン・マクドナルドといった対象店に限り、スマホをかざして払った分の還元率を基本の0.5%から7%まで引き上げます。

注意したいのは、上乗せが付く払い方が決まっている点です。

カードそのものを端末にかざす払い方や、カードを差し込む払い方では、還元率は基本の0.5%にとどまります。

スマホのウォレットにカードを入れ、レジでスマホを出す習慣を付けられるかどうかが分かれ目です。

コンビニと飲食店以外での支払いが多い人には、基本還元率の高い別のカードとの組み合わせをおすすめします。

楽天市場をよく使う人には楽天カードが合う

ネット通販の大半が楽天市場という人は、楽天カードを持つだけで楽天市場でのポイントが合計3倍になります。

年会費は永年無料で、楽天市場以外の買い物にも1%の基本還元率が付くため、1枚目としてもおすすめできます。

楽天市場で買い物をするたびに貯まった分を次の買い物に充てられるので、ポイントが手元で眠りにくい点も楽天経済圏の人に向きます。

ただし、楽天市場で上乗せされる特典分のポイントは期間限定で、月の上限があります。

光熱費や税金をこのカードで払うと、還元率は0.2%まで落ちます。

固定費の引き落とし先は、ほかのカードに分けたほうが有利です。

使う店を選ばず還元率を保ちたい人にはリクルートカードがおすすめ

特定の経済圏に寄せた買い物をしていない人には、どの店で使っても1.2%が付くリクルートカードが向いています。

20枚の中で、年会費無料かつ条件なしの基本還元率が最も高いカードです。

「この店ではこのカード」と使い分けるのが面倒な人ほど、この1.2%の価値は大きくなるため、とくにおすすめです。

たとえば1年間に100万円をカードで払う家庭なら、店を気にしなくても1万2,000円分が戻ってきます。

このリクルートのポイントはPontaとdポイントのどちらにも移せるので、使い道に困りません。

スマホ料金とまとめたい人には携帯会社のカードがおすすめ

ドコモやauの回線を使っている人は、携帯会社が出しているカードを選ぶと、普段使っているポイントと同じ種類が貯まります。

dカード GOLDは、対象のドコモの利用料金に10%のdポイントが付くのが大きな特徴です。

対象のドコモ料金が毎月1万円（税抜）を超える家庭なら、年間で1万2,000ポイント以上になり、年会費1万1,000円（税込）を上回る計算です。

au PAY カードは年会費がかからず、残高が足りないときにカードから自動で入金する設定にしておくと、au PAYで払う分の還元率が最大2%まで伸びます。

dカード（年会費無料のほう）は2027年1月から還元率が下がる予定のため、ドコモユーザーでも長く持つならGOLDとの比較が欠かせません。

どちらも料金プランによって対象外になる場合があるので、おすすめに従う前に、自分のプランが対象かを公式サイトで確かめてください。

旅行や出張が多い人にはマイルが貯まるカードがおすすめ

年に数回は飛行機に乗る人なら、日々の支払いがそのままマイルになるカードを持つと、無料の航空券に手が届く時期が早まります。

JALカード 普通カードは、JALグループ便に乗るたびにフライトマイルの10%がボーナスとして上乗せされ、入会後の初回搭乗と毎年の初回搭乗にも1,000マイルずつ付きます。

普段の買い物で貯まるマイルは200円で1マイルと控えめです。

年4,950円（税込）の有料オプションに加入すれば100円で1マイルに倍増するので、カード払いが多い人はオプション代まで足して損得を見てください。

飛行機よりホテルの宿泊が多い人には、年間200万円（税込）以上の利用と継続で無料宿泊券が届くアメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードもおすすめです。

属性別のおすすめは学生と20代と30代以降で変わる

20枚のどれが合うかは、年齢と立場によっても入れ替わります。

とくに申込条件に年齢の上限や下限があるカードは、申し込める時期を逃すと二度と選べません。

ここでは学生、20代、30代以降の3つに分けて、おすすめの選び方を整理します。

学生が最初に作るなら年会費無料の1枚がおすすめ

学生の1枚目は、年会費が永年無料で、学生でも申し込めると公式に明記されたカードから選ぶのが安全です。

20枚のうち、JCBカード W、リクルートカード、三菱UFJカード、au PAY カードは、申込条件に学生の申し込みについての記載があります。

使う金額が少ない学生のうちは、還元率の差よりも、使いすぎを防げる設定を整えることをおすすめします。

利用のたびにアプリへ通知が届く設定と、引き落とし口座の残高確認の2つを習慣にしてください。

多くのカードは高校生を申し込みの対象から外しており、18歳でも高校在学中は卒業年度の決められた時期まで待つ必要がある点に注意してください。

20代は年齢で申込が限られる高還元カードがおすすめ

20代のうちに検討したいのが、申し込める年齢に上限があるカードです。

JCBカード Wの申込対象は18〜39歳に限られる一方、この年齢のうちに作っておけば、40代以降も年会費はかからないまま持ち続けられます。

ポイントはJCBの一般的なカードの2倍の速さで貯まり、スターバックスやマクドナルド、セブン‐イレブンなどのパートナー店では、事前に登録するとさらに上乗せされます。

20代は収入が増えていく時期でもあり、支払いの中心が変わりやすい年代です。

1枚目は基本還元率の高い年会費無料のカードにしておき、生活の中心となる店やサービスが固まった段階で2枚目を足す進め方がおすすめです。

30代以降は特典が増えるゴールドカードへの切り替えがおすすめ

30代以降で年間の支払いが100万円を超えてくる人は、ゴールドカードを検討する価値が出てきます。

三井住友カード ゴールド（NL）の場合、ある年に100万円を使い切れば、その次の年から年会費は一度も請求されなくなります。

家族の支払いや固定費を1枚に集める人なら条件の達成は難しくなく、年会費をかけずにゴールドを持てるのでおすすめです。

ステータスや旅行の特典を重視するなら、JCBが直接発行するJCBゴールドも候補です。

JCBゴールドは20歳以上で本人に安定した収入がある人が対象で、学生のうちは申し込めません。

毎年1万円を超える年会費を払うのですから、ラウンジや保険、使った額に応じたボーナスを年に何回使う見込みがあるかを数えてから決めてください。

クレジットカードの2枚持ちはメインとサブの組み合わせで弱点を補える

1枚で全部をまかなえるカードはありません。

基本還元率が高いカードは特定の店での上乗せが弱く、特定の店で強いカードは基本還元率が低めに作られていることが多いからです。

2枚目を持つときは、1枚目の弱点を埋める役割で選ぶと、管理の手間を増やしすぎずに取りこぼしを減らせます。

メインは基本還元率で選びサブはよく使う店の優待で選ぶ

メインカードは、公共料金や通販、日々の買い物など、支払い全体の大部分を任せる1枚です。

ここには、どこで使っても1%以上が付くカードを置くのがおすすめで、使う店を考えずに一定のポイントが貯まります。

サブカードは、メインの還元率を上回る店でだけ使う1枚です。

たとえば、メインにリクルートカードを置き、対象のコンビニと飲食店だけ三井住友カード（NL）のスマホのタッチ決済で払えば、コンビニでの支払いは7%、それ以外は1.2%という形になります。

サブを使う場面を「この店だけ」と決めておくと、どちらで払うかを迷うこともないのでおすすめです。

おすすめの組み合わせはVisaとJCBのようにブランドが重ならない2枚

2枚持ちのもう1つの役割は、国際ブランドの保険です。

メインとサブを同じブランドにすると、そのブランドが使えない店や、システム障害でそのブランドが止まったときに、どちらのカードも使えなくなります。

メインがVisaかMastercardなら、サブにはJCBやアメリカン・エキスプレスを選ぶと、使える店の範囲と特典の両方が広がります。

楽天カードのように4つのブランドから選べるカードもあるので、2枚目を作るときは1枚目と違うブランドを指定してください。

引き落とし口座は2枚とも同じにしておくのがおすすめで、残高不足のリスクを1つの口座の確認だけで管理できます。

クレジットカードの作り方は申し込みから受け取りまで4ステップで進む

20枚のどれを選んでも、申し込みの手順はほぼ同じ形をしています。

いまはスマホだけで完結するカードが大半で、紙の申込書に記入して郵送する場面はほとんどありません。

ここでは、初めての1枚でつまずきやすい場所に絞って流れを確認します。

必要なものは本人確認書類と引き落とし口座の2つ

申し込みの前にそろえておくものは、顔写真付きの本人確認書類と、利用代金を引き落とす本人名義の銀行口座です。

本人確認書類は運転免許証かマイナンバーカードが使いやすく、どちらもスマホでの撮影に対応しているカード会社がほとんどです。

口座は、ネット上で口座振替の設定まで済ませられる銀行がおすすめで、紙の口座振替依頼書を返送する手間がかかりません。

口座の設定が終わらないとカード番号が表示されない仕組みのカードもあるため、通帳やキャッシュカードを手元に置いてから申し込むと安心です。

学生の場合は、上の2つに加えて学校名や卒業予定年月を入力します。

未成年の学生については親権者の同意を求めるカードがある一方で、2022年4月に成年年齢が18歳へ引き下げられたことで、18歳・19歳は本人の判断だけで申し込めるようになりました。

審査では収入と信用情報が確認される

カード会社は申し込みを受けると、申込内容のチェック、本人や勤務先の確認、自社での過去の取引の確認、信用情報機関への照会を経て、発行するかどうかを決めます。

日本クレジット協会の解説では、この流れを5つの段階に分けて説明しています（日本クレジット協会「クレジット会社の審査」）。

ここで照会される信用情報とは、ほかのクレジットやローンを期日どおりに払ってきたかという記録です。

同じ解説には、思想や信条、趣味といった情報は含まれないとはっきり書かれています。

つまり審査で見られるのは「この人に貸して、きちんと返ってくるか」という一点で、職業の格や年収の高さそのものを競う場ではありません。

審査が不安な人がまず見直せるのは、申込内容の正確さです。

年収や勤続年数を実際より多く書くと、確認の段階で食い違いが見つかり、それだけで否決の理由になります。

キャッシング枠は買い物の枠と違って貸金業法の対象になり、別の確認が加わるため、使う予定がなければ0円で申し込むのが無難です。

使い始める前に支払いの遅れと不正利用の注意点を押さえる

クレジットカードで本当に損をするのは、還元率を0.5%取り逃したときではありません。

支払いを遅らせて信用情報に傷をつけたときと、不正利用に気づかず請求を放置したときです。

どちらも年会費や還元率の差とは桁の違う損失につながるので、カードが届いた日から次の2点だけは習慣にしてください。

支払いが遅れると信用情報に記録が残る

引き落とし日に口座の残高が足りないと、その時点で延滞の扱いになります。

数日の遅れでも遅延損害金がかかり、カード会社によっては利用が一時的に止まります。

さらに支払いの遅れが長引くと、信用情報機関に「異動」として登録され、その記録は一定期間消えません。

この期間は、住宅ローンや自動車ローン、スマホ端末の分割購入の審査でも同じ記録が参照されます。

防ぐ方法は単純で、引き落とし口座を給与の振込口座と同じにしておくことをおすすめします。

給与口座と別の口座を指定すると、毎月の資金移動を忘れた月に残高不足が起きます。

多くのカード会社のアプリは引き落とし額の確定時に通知を出せるので、通知を有効にしておくと残高不足に先回りできます。

身に覚えのない請求に気づいたらすぐカード会社に連絡する

不正利用の被害は、カード会社に届け出た日からさかのぼって一定期間内の分が補償の対象になるのが一般的です。

期間を過ぎてから気づいた請求は補償されない場合があるため、明細を見る頻度がそのまま守りの強さになります。

アプリで利用のたびに通知が届く設定にしておけば、見覚えのない決済にその日のうちに気づけます。

気づいたときは、カードの裏面や公式サイトにある紛失・盗難の窓口へ電話し、カードの利用を止めてもらいます。

ナンバーレスのカードは券面に番号がないため、店頭での盗み見による被害は起きにくくなりますが、ネットのフィッシングで番号を入力してしまえば同じように悪用されます。

カード会社を名乗るメールやSMSのリンクからは、番号やパスワードを入力しないでください。

自動でリボ払いになるサービスはカード会社ごとに名前と条件が違う

年会費無料のカードを選んでも、支払い方法の設定ひとつで毎月の手数料が発生することがあります。

その入り口になるのが、登録しておくと買い物が自動でリボ払いに回るサービスです。

掲載した20枚の発行会社の公式サイトを2026年10月6日に確かめたところ、仕組みそのものはどの会社にもありましたが、名前・手数料率・特典との結びつき方はばらばらでした。

国民生活センターは、自動リボを設定したカードでは、店頭で「一括払い」と伝えてもリボ払いになると注意を呼びかけています（国民生活センター「利用明細は必ず確認！意図せぬリボ払いに注意」）。

申し込み画面や入会特典のページでこのサービス名を見かけたら、登録するかどうかを自分で決められるよう、名前を先に知っておいてください。

自動リボは全額型と超過分型の2種類に分かれる

20枚の自動リボは、仕組みで大きく2つに分かれます。

1つは、1回払いで買った分がすべてリボ払いに切り替わる全額型です。

もう1つは、毎月の支払額をあらかじめ決めておき、その額を超えた分だけが翌月以降に回る超過分型です。

超過分型は、設定額の範囲で使っているかぎり手数料がかかりません。

ただし設定額を低くしたまま使い続けると、気づかないうちに残高が積み上がる点は全額型と変わりません。

次の表は、発行会社ごとのサービス名と最新の手数料率、そして登録と結びついた特典をまとめたものです。

発行会社（掲載カード）	自動リボの名前	型	手数料率（実質年率）	登録と結びついた特典・条件
三井住友カード（NL・ゴールド（NL）・プラチナプリファード・Olive）	マイ・ペイすリボ	超過分型	入会時18.0%（Oliveは公式に率の記載なし）	登録特典のポイント（対象のカードのみ）はリボ手数料が発生した月だけ付く
楽天カード	自動でリボ払い	全額型	17.64%	カード申込時の登録で抽選100〜2,000ポイント、6万円以上の利用で3,000ポイント
JCB（JCBカード W・JCBゴールド）	スマリボ	全額型	2026年10月1日利用分から18.00%（それまではカードにより8.04〜15.00%）	登録と5万円以上の利用で最大2万円キャッシュバック（手数料が一度も発生しないと対象外）。JCBゴールドは登録中、2年目以降の年会費のうち5,000円がキャッシュバックされる
リクルートカード（Mastercard・Visa）	楽Pay	超過分型	18.00%	登録すると国内の買い物も支払い方法を問わずショッピング保険の対象になる
イオンカードセレクト	全リボ	全額型	18.0%	入会特典の条件には含まれない
PayPayカード	まるごとフラットリボ	全額型	18.0%	新規登録で5,000円相当のPayPayポイント（2022年6月1日から終了日未定）
dカード・dカード GOLD	こえたらリボ	超過分型	15.0%	設定と5万円以上の利用で5,000ポイント（期間の記載なし）
エポスカード	いつでもリボ	全額型	18.0%	現在の入会特典の条件には含まれない
三菱UFJカード	楽Pay	超過分型	18.00%	対象店での還元率の上乗せのうち2.0%分の条件の1つ。国内の買い物のショッピング保険の条件にも入る
JALカード 普通カード	Visa・Mastercardは楽Pay、JCBはスマリボ	楽Payは超過分型、スマリボは全額型	楽Payの現在の率は要問い合わせ（JCBのリボ払いは2026年10月1日から18.00%）	入会キャンペーンの条件には含まれない
ライフカード	AUTOリボ	全額型	19.8%	申し込んだ時点で明細に載っている分も原則リボ払いに変わる
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード	自動リボ（ペイフレックス）	超過分型	14.9%	ペイフレックスは基本サービスとして使える状態で登録され、自動リボを始めるには会員サイトで設定額を決める。設定額を1円にすると全額がリボ払いになる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	自動リボ（リボ宣言）	全額型	セゾンカード全体で12.00〜18.00%（このカード単体の率は要問い合わせ）	現在の入会特典の条件には含まれない
au PAY カード	あらかじめリボ	超過分型	18.00%	初めて設定する人が5万円以下に設定して3万円以上使うと2,000ポイント（入会申込時の設定は対象外。2024年4月1日から終了日の記載なし）
ダイナースクラブカード	なんでもリボ	全額型	18.00%	入会キャンペーンの条件には含まれない

※ 2026年10月6日時点の各社公式サイトの最新の情報です。キャンペーンは予告なく終了・変更される場合があります。

手数料率は18%前後が多いもののカード会社ごとに開きがある

カード1枚ごとの率を公表している会社で比べると、最も低いアメックスの14.9%から、最も高いライフカードの19.8%まで4.9ポイントの差があります。

セゾンカードは12.00〜18.00%という幅でしか公表しておらず、セゾンパールの率は問い合わせが必要です。

いちばん多いのは18.0%前後で、15.0%のdカードと14.9%のアメックスは少数派です。

この1年で率を引き上げた会社が多い点にも気をつけてください。

三井住友カードは2026年3月31日以降に初めてリボ払いの利用枠を設定したカードの率を18.0%にしており、JCBも2026年10月1日の利用分から18.00%に上げました。

古い比較表や口コミで「15%」と書かれていても、今申し込むカードには当てはまらない場合があるため、最新の率を公式サイトで確かめてください。

手数料率が低いことは、自動リボに登録してよい理由にはなりません。

年18%の手数料は、どの高還元カードのポイントでも埋め合わせられない大きさです。

還元率1%のカードで1万円を使って得られるのは100円分のポイントですが、同じ1万円の残高を1年間リボで抱えれば、1,000円を超える手数料がかかります。

自動リボの登録特典は手数料が発生しないと受け取れないものがある

自動リボの登録でポイントやキャッシュバックがもらえる案内は、三井住友カード、楽天カード、JCB、PayPayカード、dカード、au PAY カードなど、20枚の発行会社の多くが公式サイトに出しています。

特典は抽選の100ポイントから最大2万円のキャッシュバックまで幅があり、入会特典とは別枠で上乗せされるため、申し込みの画面では魅力的に見えます。

注意したいのは受け取りの条件です。

三井住友カードの登録特典と2026年10月1日から始まった5,000円相当のプラン、JCBの最大2万円キャッシュバックは、いずれもリボ払いの手数料が実際に発生しないと対象になりません。

つまり、特典をもらうにはリボ払いの残高を一度は持ち越す必要があります。

もう1つの型は、特典ではなく、カードの基本機能の条件に自動リボが組み込まれているケースです。

三菱UFJカードは対象店での還元率の上乗せの一部に、リクルートカード（Mastercard・Visa）は国内の買い物のショッピング保険に、楽Payの登録が関わっています。

登録したまま設定額を超えて使わないように管理できる人以外に、こうした上乗せを無理に取りにいくことはおすすめしません。

解除しても登録中にリボになった分は1回払いに戻らない

自動リボは、どの会社でも会員サイトやアプリ、電話から解除できます。

しかし解除の効果が及ぶのは、手続きをした後の利用分だけです。

楽天カード、PayPayカード、dカード、エポスカード、ライフカード、三菱UFJカード、セゾンカードは、すでにリボ払いになった分は解除しても元の支払い方法に戻らないと公式に書いています。

三井住友カードも、取り消し前の残高はリボ払いのまま残り、一括で払うには別の手続きが必要だと案内しています。

ライフカードのAUTOリボは、申し込んだ時点で明細に載っている分まで原則リボ払いに変わるため、登録の取り消しで元に戻すことはできません。

うっかり登録してしまったときは、解除の手続きと同時に、残ったリボ残高を一括や繰り上げで返す方法を確かめてください。

多くのカード会社が会員サイトに臨時の支払いや繰り上げ返済の窓口を用意しており、早く返すほど手数料は少なく済むので、気づいた時点での返済をおすすめします。

よくある質問

まとめとしてよく使う店から1枚目を決めれば失敗しない

クレジットカードおすすめの20枚を比べて分かるのは、どの人にも一番になるカードは存在しないということです。

決め手になるのは、年会費の条件、どこでも付く基本還元率、そして自分がお金を使っている店との相性の3つでした。

迷ったまま決められない人へのおすすめは、どこで使っても1.2%が付くリクルートカードか、楽天市場をよく使うなら楽天カードです。

コンビニと飲食店の支払いが多い人には、三井住友カード（NL）をスマホのタッチ決済で使う形をおすすめします。

カードの条件は毎年のように変わります。

この記事の内容は2026年10月6日時点の最新の公式情報ですが、申し込みの直前には必ず公式サイトで年会費と還元率の最新の表記を確かめてから手続きを進めてください。